Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 119 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 753,13 € | 5 753,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 434 € / mois | 16 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 520 € | 1 208 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 975 € | 1 146 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 119 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 119 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 545,29 € | 41 492,27 € | 1 091 454,71 € |
| Année 2 | 28 596,18 € | 40 441,38 € | 1 062 858,53 € |
| Année 3 | 29 687,19 € | 39 350,37 € | 1 033 171,34 € |
| Année 4 | 30 819,76 € | 38 217,80 € | 1 002 351,58 € |
| Année 5 | 31 995,58 € | 37 041,98 € | 970 356,00 € |
| Année 6 | 33 216,27 € | 35 821,29 € | 937 139,73 € |
| Année 7 | 34 483,50 € | 34 554,06 € | 902 656,23 € |
| Année 8 | 35 799,08 € | 33 238,48 € | 866 857,15 € |
| Année 9 | 37 164,87 € | 31 872,69 € | 829 692,28 € |
| Année 10 | 38 582,75 € | 30 454,81 € | 791 109,53 € |
| Année 11 | 40 054,75 € | 28 982,81 € | 751 054,78 € |
| Année 12 | 41 582,88 € | 27 454,68 € | 709 471,90 € |
| Année 13 | 43 169,32 € | 25 868,24 € | 666 302,58 € |
| Année 14 | 44 816,28 € | 24 221,28 € | 621 486,30 € |
| Année 15 | 46 526,10 € | 22 511,46 € | 574 960,20 € |
| Année 16 | 48 301,12 € | 20 736,44 € | 526 659,08 € |
| Année 17 | 50 143,86 € | 18 893,70 € | 476 515,22 € |
| Année 18 | 52 056,91 € | 16 980,65 € | 424 458,31 € |
| Année 19 | 54 042,96 € | 14 994,60 € | 370 415,35 € |
| Année 20 | 56 104,78 € | 12 932,78 € | 314 310,57 € |
| Année 21 | 58 245,24 € | 10 792,32 € | 256 065,33 € |
| Année 22 | 60 467,36 € | 8 570,20 € | 195 597,97 € |
| Année 23 | 62 774,27 € | 6 263,29 € | 132 823,70 € |
| Année 24 | 65 169,23 € | 3 868,33 € | 67 654,47 € |
| Année 25 | 67 654,47 € | 1 382,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 119 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 438 €.