Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 019 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 239,00 € | 5 239,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 876 € / mois | 14 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 520 € | 1 100 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 475 € | 1 044 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 019 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 019 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 083,72 € | 37 784,28 € | 993 916,28 € |
| Année 2 | 26 040,68 € | 36 827,32 € | 967 875,60 € |
| Année 3 | 27 034,17 € | 35 833,83 € | 940 841,43 € |
| Année 4 | 28 065,55 € | 34 802,45 € | 912 775,88 € |
| Année 5 | 29 136,29 € | 33 731,71 € | 883 639,59 € |
| Année 6 | 30 247,91 € | 32 620,09 € | 853 391,68 € |
| Année 7 | 31 401,87 € | 31 466,13 € | 821 989,81 € |
| Année 8 | 32 599,90 € | 30 268,10 € | 789 389,91 € |
| Année 9 | 33 843,63 € | 29 024,37 € | 755 546,28 € |
| Année 10 | 35 134,82 € | 27 733,18 € | 720 411,46 € |
| Année 11 | 36 475,25 € | 26 392,75 € | 683 936,21 € |
| Année 12 | 37 866,83 € | 25 001,17 € | 646 069,38 € |
| Année 13 | 39 311,51 € | 23 556,49 € | 606 757,87 € |
| Année 14 | 40 811,28 € | 22 056,72 € | 565 946,59 € |
| Année 15 | 42 368,28 € | 20 499,72 € | 523 578,31 € |
| Année 16 | 43 984,68 € | 18 883,32 € | 479 593,63 € |
| Année 17 | 45 662,76 € | 17 205,24 € | 433 930,87 € |
| Année 18 | 47 404,86 € | 15 463,14 € | 386 526,01 € |
| Année 19 | 49 213,41 € | 13 654,59 € | 337 312,60 € |
| Année 20 | 51 090,97 € | 11 777,03 € | 286 221,63 € |
| Année 21 | 53 040,17 € | 9 827,83 € | 233 181,46 € |
| Année 22 | 55 063,70 € | 7 804,30 € | 178 117,76 € |
| Année 23 | 57 164,45 € | 5 703,55 € | 120 953,31 € |
| Année 24 | 59 345,35 € | 3 522,65 € | 61 607,96 € |
| Année 25 | 61 607,96 € | 1 258,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 019 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.