Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 919 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 724,87 € | 4 724,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 318 € / mois | 13 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 520 € | 992 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 975 € | 941 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 919 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 919 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 622,13 € | 34 076,31 € | 896 377,87 € |
| Année 2 | 23 485,20 € | 33 213,24 € | 872 892,67 € |
| Année 3 | 24 381,18 € | 32 317,26 € | 848 511,49 € |
| Année 4 | 25 311,35 € | 31 387,09 € | 823 200,14 € |
| Année 5 | 26 277,01 € | 30 421,43 € | 796 923,13 € |
| Année 6 | 27 279,53 € | 29 418,91 € | 769 643,60 € |
| Année 7 | 28 320,27 € | 28 378,17 € | 741 323,33 € |
| Année 8 | 29 400,71 € | 27 297,73 € | 711 922,62 € |
| Année 9 | 30 522,39 € | 26 176,05 € | 681 400,23 € |
| Année 10 | 31 686,86 € | 25 011,58 € | 649 713,37 € |
| Année 11 | 32 895,76 € | 23 802,68 € | 616 817,61 € |
| Année 12 | 34 150,79 € | 22 547,65 € | 582 666,82 € |
| Année 13 | 35 453,68 € | 21 244,76 € | 547 213,14 € |
| Année 14 | 36 806,28 € | 19 892,16 € | 510 406,86 € |
| Année 15 | 38 210,48 € | 18 487,96 € | 472 196,38 € |
| Année 16 | 39 668,26 € | 17 030,18 € | 432 528,12 € |
| Année 17 | 41 181,66 € | 15 516,78 € | 391 346,46 € |
| Année 18 | 42 752,79 € | 13 945,65 € | 348 593,67 € |
| Année 19 | 44 383,87 € | 12 314,57 € | 304 209,80 € |
| Année 20 | 46 077,17 € | 10 621,27 € | 258 132,63 € |
| Année 21 | 47 835,07 € | 8 863,37 € | 210 297,56 € |
| Année 22 | 49 660,04 € | 7 038,40 € | 160 637,52 € |
| Année 23 | 51 554,62 € | 5 143,82 € | 109 082,90 € |
| Année 24 | 53 521,52 € | 3 176,92 € | 55 561,38 € |
| Année 25 | 55 561,38 € | 1 135,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 919 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 500 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 028 € pour cette enveloppe de financement.