Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 919 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 415,22 € | 5 415,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 410 € / mois | 15 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 520 € | 992 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 975 € | 941 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 919 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 919 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 694,48 € | 33 288,16 € | 887 305,52 € |
| Année 2 | 32 880,70 € | 32 101,94 € | 854 424,82 € |
| Année 3 | 34 111,34 € | 30 871,30 € | 820 313,48 € |
| Année 4 | 35 388,02 € | 29 594,62 € | 784 925,46 € |
| Année 5 | 36 712,48 € | 28 270,16 € | 748 212,98 € |
| Année 6 | 38 086,54 € | 26 896,10 € | 710 126,44 € |
| Année 7 | 39 512,02 € | 25 470,62 € | 670 614,42 € |
| Année 8 | 40 990,82 € | 23 991,82 € | 629 623,60 € |
| Année 9 | 42 524,98 € | 22 457,66 € | 587 098,62 € |
| Année 10 | 44 116,56 € | 20 866,08 € | 542 982,06 € |
| Année 11 | 45 767,75 € | 19 214,89 € | 497 214,31 € |
| Année 12 | 47 480,69 € | 17 501,95 € | 449 733,62 € |
| Année 13 | 49 257,73 € | 15 724,91 € | 400 475,89 € |
| Année 14 | 51 101,30 € | 13 881,34 € | 349 374,59 € |
| Année 15 | 53 013,88 € | 11 968,76 € | 296 360,71 € |
| Année 16 | 54 998,04 € | 9 984,60 € | 241 362,67 € |
| Année 17 | 57 056,46 € | 7 926,18 € | 184 306,21 € |
| Année 18 | 59 191,92 € | 5 790,72 € | 125 114,29 € |
| Année 19 | 61 407,30 € | 3 575,34 € | 63 706,99 € |
| Année 20 | 63 706,99 € | 1 277,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 919 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 975 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 028 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.