Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 969 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 709,85 € | 5 709,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 303 € / mois | 16 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 520 € | 1 046 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 225 € | 993 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 969 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 969 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 418,91 € | 35 099,29 € | 935 581,09 € |
| Année 2 | 34 669,70 € | 33 848,50 € | 900 911,39 € |
| Année 3 | 35 967,29 € | 32 550,91 € | 864 944,10 € |
| Année 4 | 37 313,43 € | 31 204,77 € | 827 630,67 € |
| Année 5 | 38 709,97 € | 29 808,23 € | 788 920,70 € |
| Année 6 | 40 158,76 € | 28 359,44 € | 748 761,94 € |
| Année 7 | 41 661,80 € | 26 856,40 € | 707 100,14 € |
| Année 8 | 43 221,06 € | 25 297,14 € | 663 879,08 € |
| Année 9 | 44 838,71 € | 23 679,49 € | 619 040,37 € |
| Année 10 | 46 516,90 € | 22 001,30 € | 572 523,47 € |
| Année 11 | 48 257,89 € | 20 260,31 € | 524 265,58 € |
| Année 12 | 50 064,03 € | 18 454,17 € | 474 201,55 € |
| Année 13 | 51 937,77 € | 16 580,43 € | 422 263,78 € |
| Année 14 | 53 881,67 € | 14 636,53 € | 368 382,11 € |
| Année 15 | 55 898,30 € | 12 619,90 € | 312 483,81 € |
| Année 16 | 57 990,41 € | 10 527,79 € | 254 493,40 € |
| Année 17 | 60 160,81 € | 8 357,39 € | 194 332,59 € |
| Année 18 | 62 412,47 € | 6 105,73 € | 131 920,12 € |
| Année 19 | 64 748,36 € | 3 769,84 € | 67 171,76 € |
| Année 20 | 67 171,76 € | 1 346,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 969 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 225 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.