Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 019 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 004,48 € | 6 004,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 195 € / mois | 17 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 520 € | 1 100 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 475 € | 1 044 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 019 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 019 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 143,37 € | 36 910,39 € | 983 856,63 € |
| Année 2 | 36 458,70 € | 35 595,06 € | 947 397,93 € |
| Année 3 | 37 823,25 € | 34 230,51 € | 909 574,68 € |
| Année 4 | 39 238,86 € | 32 814,90 € | 870 335,82 € |
| Année 5 | 40 707,44 € | 31 346,32 € | 829 628,38 € |
| Année 6 | 42 231,02 € | 29 822,74 € | 787 397,36 € |
| Année 7 | 43 811,59 € | 28 242,17 € | 743 585,77 € |
| Année 8 | 45 451,33 € | 26 602,43 € | 698 134,44 € |
| Année 9 | 47 152,44 € | 24 901,32 € | 650 982,00 € |
| Année 10 | 48 917,23 € | 23 136,53 € | 602 064,77 € |
| Année 11 | 50 748,06 € | 21 305,70 € | 551 316,71 € |
| Année 12 | 52 647,40 € | 19 406,36 € | 498 669,31 € |
| Année 13 | 54 617,86 € | 17 435,90 € | 444 051,45 € |
| Année 14 | 56 662,03 € | 15 391,73 € | 387 389,42 € |
| Année 15 | 58 782,73 € | 13 271,03 € | 328 606,69 € |
| Année 16 | 60 982,79 € | 11 070,97 € | 267 623,90 € |
| Année 17 | 63 265,20 € | 8 788,56 € | 204 358,70 € |
| Année 18 | 65 633,02 € | 6 420,74 € | 138 725,68 € |
| Année 19 | 68 089,50 € | 3 964,26 € | 70 636,18 € |
| Année 20 | 70 636,18 € | 1 415,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 019 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 475 € (2,5%).