Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 019 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 983,09 € | 4 983,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 100 € / mois | 14 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 520 € | 1 100 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 475 € | 1 044 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 019 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 019 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 330,15 € | 42 466,93 € | 1 001 669,85 € |
| Année 2 | 18 072,22 € | 41 724,86 € | 983 597,63 € |
| Année 3 | 18 846,02 € | 40 951,06 € | 964 751,61 € |
| Année 4 | 19 652,97 € | 40 144,11 € | 945 098,64 € |
| Année 5 | 20 494,46 € | 39 302,62 € | 924 604,18 € |
| Année 6 | 21 371,99 € | 38 425,09 € | 903 232,19 € |
| Année 7 | 22 287,10 € | 37 509,98 € | 880 945,09 € |
| Année 8 | 23 241,39 € | 36 555,69 € | 857 703,70 € |
| Année 9 | 24 236,55 € | 35 560,53 € | 833 467,15 € |
| Année 10 | 25 274,30 € | 34 522,78 € | 808 192,85 € |
| Année 11 | 26 356,53 € | 33 440,55 € | 781 836,32 € |
| Année 12 | 27 485,06 € | 32 312,02 € | 754 351,26 € |
| Année 13 | 28 661,89 € | 31 135,19 € | 725 689,37 € |
| Année 14 | 29 889,13 € | 29 907,95 € | 695 800,24 € |
| Année 15 | 31 168,93 € | 28 628,15 € | 664 631,31 € |
| Année 16 | 32 503,52 € | 27 293,56 € | 632 127,79 € |
| Année 17 | 33 895,27 € | 25 901,81 € | 598 232,52 € |
| Année 18 | 35 346,58 € | 24 450,50 € | 562 885,94 € |
| Année 19 | 36 860,06 € | 22 937,02 € | 526 025,88 € |
| Année 20 | 38 438,34 € | 21 358,74 € | 487 587,54 € |
| Année 21 | 40 084,20 € | 19 712,88 € | 447 503,34 € |
| Année 22 | 41 800,51 € | 17 996,57 € | 405 702,83 € |
| Année 23 | 43 590,32 € | 16 206,76 € | 362 112,51 € |
| Année 24 | 45 456,77 € | 14 340,31 € | 316 655,74 € |
| Année 25 | 47 403,14 € | 12 393,94 € | 269 252,60 € |
| Année 26 | 49 432,84 € | 10 364,24 € | 219 819,76 € |
| Année 27 | 51 549,48 € | 8 247,60 € | 168 270,28 € |
| Année 28 | 53 756,70 € | 6 040,38 € | 114 513,58 € |
| Année 29 | 56 058,46 € | 3 738,62 € | 58 455,12 € |
| Année 30 | 58 455,12 € | 1 338,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 019 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.