Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 969 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 981,93 € | 4 981,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 097 € / mois | 14 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 520 € | 1 046 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 225 € | 993 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 969 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 969 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 852,87 € | 35 930,29 € | 945 147,13 € |
| Année 2 | 24 762,88 € | 35 020,28 € | 920 384,25 € |
| Année 3 | 25 707,62 € | 34 075,54 € | 894 676,63 € |
| Année 4 | 26 688,41 € | 33 094,75 € | 867 988,22 € |
| Année 5 | 27 706,59 € | 32 076,57 € | 840 281,63 € |
| Année 6 | 28 763,63 € | 31 019,53 € | 811 518,00 € |
| Année 7 | 29 861,01 € | 29 922,15 € | 781 656,99 € |
| Année 8 | 31 000,25 € | 28 782,91 € | 750 656,74 € |
| Année 9 | 32 182,94 € | 27 600,22 € | 718 473,80 € |
| Année 10 | 33 410,77 € | 26 372,39 € | 685 063,03 € |
| Année 11 | 34 685,43 € | 25 097,73 € | 650 377,60 € |
| Année 12 | 36 008,72 € | 23 774,44 € | 614 368,88 € |
| Année 13 | 37 382,48 € | 22 400,68 € | 576 986,40 € |
| Année 14 | 38 808,69 € | 20 974,47 € | 538 177,71 € |
| Année 15 | 40 289,30 € | 19 493,86 € | 497 888,41 € |
| Année 16 | 41 826,39 € | 17 956,77 € | 456 062,02 € |
| Année 17 | 43 422,10 € | 16 361,06 € | 412 639,92 € |
| Année 18 | 45 078,72 € | 14 704,44 € | 367 561,20 € |
| Année 19 | 46 798,52 € | 12 984,64 € | 320 762,68 € |
| Année 20 | 48 583,95 € | 11 199,21 € | 272 178,73 € |
| Année 21 | 50 437,49 € | 9 345,67 € | 221 741,24 € |
| Année 22 | 52 361,74 € | 7 421,42 € | 169 379,50 € |
| Année 23 | 54 359,42 € | 5 423,74 € | 115 020,08 € |
| Année 24 | 56 433,29 € | 3 349,87 € | 58 586,79 € |
| Année 25 | 58 586,79 € | 1 196,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 969 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 225 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.