Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 969 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 965,34 € | 6 965,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 107 € / mois | 19 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 520 € | 1 046 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 225 € | 993 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 969 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 969 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 704,18 € | 33 879,90 € | 919 295,82 € |
| Année 2 | 51 513,08 € | 32 071,00 € | 867 782,74 € |
| Année 3 | 53 387,80 € | 30 196,28 € | 814 394,94 € |
| Année 4 | 55 330,78 € | 28 253,30 € | 759 064,16 € |
| Année 5 | 57 344,44 € | 26 239,64 € | 701 719,72 € |
| Année 6 | 59 431,39 € | 24 152,69 € | 642 288,33 € |
| Année 7 | 61 594,28 € | 21 989,80 € | 580 694,05 € |
| Année 8 | 63 835,92 € | 19 748,16 € | 516 858,13 € |
| Année 9 | 66 159,13 € | 17 424,95 € | 450 699,00 € |
| Année 10 | 68 566,86 € | 15 017,22 € | 382 132,14 € |
| Année 11 | 71 062,23 € | 12 521,85 € | 311 069,91 € |
| Année 12 | 73 648,42 € | 9 935,66 € | 237 421,49 € |
| Année 13 | 76 328,74 € | 7 255,34 € | 161 092,75 € |
| Année 14 | 79 106,60 € | 4 477,48 € | 81 986,15 € |
| Année 15 | 81 986,15 € | 1 598,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 969 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 901 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 225 € (2,5%).