Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 869 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 246,53 € | 6 246,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 929 € / mois | 17 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 520 € | 938 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 725 € | 890 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 869 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 869 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 574,83 € | 30 383,53 € | 824 425,17 € |
| Année 2 | 46 197,05 € | 28 761,31 € | 778 228,12 € |
| Année 3 | 47 878,33 € | 27 080,03 € | 730 349,79 € |
| Année 4 | 49 620,77 € | 25 337,59 € | 680 729,02 € |
| Année 5 | 51 426,65 € | 23 531,71 € | 629 302,37 € |
| Année 6 | 53 298,21 € | 21 660,15 € | 576 004,16 € |
| Année 7 | 55 237,94 € | 19 720,42 € | 520 766,22 € |
| Année 8 | 57 248,20 € | 17 710,16 € | 463 518,02 € |
| Année 9 | 59 331,66 € | 15 626,70 € | 404 186,36 € |
| Année 10 | 61 490,96 € | 13 467,40 € | 342 695,40 € |
| Année 11 | 63 728,81 € | 11 229,55 € | 278 966,59 € |
| Année 12 | 66 048,09 € | 8 910,27 € | 212 918,50 € |
| Année 13 | 68 451,80 € | 6 506,56 € | 144 466,70 € |
| Année 14 | 70 943,01 € | 4 015,35 € | 73 523,69 € |
| Année 15 | 73 523,69 € | 1 433,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 869 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 847 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 428 € pour cette enveloppe de financement.