Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 869 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 467,80 € | 4 467,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 539 € / mois | 12 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 520 € | 938 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 725 € | 890 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 869 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 869 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 391,27 € | 32 222,33 € | 847 608,73 € |
| Année 2 | 22 207,39 € | 31 406,21 € | 825 401,34 € |
| Année 3 | 23 054,62 € | 30 558,98 € | 802 346,72 € |
| Année 4 | 23 934,19 € | 29 679,41 € | 778 412,53 € |
| Année 5 | 24 847,29 € | 28 766,31 € | 753 565,24 € |
| Année 6 | 25 795,25 € | 27 818,35 € | 727 769,99 € |
| Année 7 | 26 779,39 € | 26 834,21 € | 700 990,60 € |
| Année 8 | 27 801,06 € | 25 812,54 € | 673 189,54 € |
| Année 9 | 28 861,70 € | 24 751,90 € | 644 327,84 € |
| Année 10 | 29 962,82 € | 23 650,78 € | 614 365,02 € |
| Année 11 | 31 105,94 € | 22 507,66 € | 583 259,08 € |
| Année 12 | 32 292,66 € | 21 320,94 € | 550 966,42 € |
| Année 13 | 33 524,67 € | 20 088,93 € | 517 441,75 € |
| Année 14 | 34 803,68 € | 18 809,92 € | 482 638,07 € |
| Année 15 | 36 131,48 € | 17 482,12 € | 446 506,59 € |
| Année 16 | 37 509,95 € | 16 103,65 € | 408 996,64 € |
| Année 17 | 38 941,00 € | 14 672,60 € | 370 055,64 € |
| Année 18 | 40 426,64 € | 13 186,96 € | 329 629,00 € |
| Année 19 | 41 968,97 € | 11 644,63 € | 287 660,03 € |
| Année 20 | 43 570,16 € | 10 043,44 € | 244 089,87 € |
| Année 21 | 45 232,39 € | 8 381,21 € | 198 857,48 € |
| Année 22 | 46 958,08 € | 6 655,52 € | 151 899,40 € |
| Année 23 | 48 749,58 € | 4 864,02 € | 103 149,82 € |
| Année 24 | 50 609,45 € | 3 004,15 € | 52 540,37 € |
| Année 25 | 52 540,37 € | 1 073,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 869 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.