Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 869 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 249,56 € | 4 249,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 877 € / mois | 12 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 520 € | 938 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 725 € | 890 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 869 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 869 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 779,05 € | 36 215,67 € | 854 220,95 € |
| Année 2 | 15 411,89 € | 35 582,83 € | 838 809,06 € |
| Année 3 | 16 071,78 € | 34 922,94 € | 822 737,28 € |
| Année 4 | 16 759,93 € | 34 234,79 € | 805 977,35 € |
| Année 5 | 17 477,57 € | 33 517,15 € | 788 499,78 € |
| Année 6 | 18 225,93 € | 32 768,79 € | 770 273,85 € |
| Année 7 | 19 006,32 € | 31 988,40 € | 751 267,53 € |
| Année 8 | 19 820,12 € | 31 174,60 € | 731 447,41 € |
| Année 9 | 20 668,79 € | 30 325,93 € | 710 778,62 € |
| Année 10 | 21 553,79 € | 29 440,93 € | 689 224,83 € |
| Année 11 | 22 476,66 € | 28 518,06 € | 666 748,17 € |
| Année 12 | 23 439,11 € | 27 555,61 € | 643 309,06 € |
| Année 13 | 24 442,70 € | 26 552,02 € | 618 866,36 € |
| Année 14 | 25 489,30 € | 25 505,42 € | 593 377,06 € |
| Année 15 | 26 580,69 € | 24 414,03 € | 566 796,37 € |
| Année 16 | 27 718,82 € | 23 275,90 € | 539 077,55 € |
| Année 17 | 28 905,68 € | 22 089,04 € | 510 171,87 € |
| Année 18 | 30 143,38 € | 20 851,34 € | 480 028,49 € |
| Année 19 | 31 434,03 € | 19 560,69 € | 448 594,46 € |
| Année 20 | 32 779,98 € | 18 214,74 € | 415 814,48 € |
| Année 21 | 34 183,55 € | 16 811,17 € | 381 630,93 € |
| Année 22 | 35 647,23 € | 15 347,49 € | 345 983,70 € |
| Année 23 | 37 173,57 € | 13 821,15 € | 308 810,13 € |
| Année 24 | 38 765,27 € | 12 229,45 € | 270 044,86 € |
| Année 25 | 40 425,14 € | 10 569,58 € | 229 619,72 € |
| Année 26 | 42 156,05 € | 8 838,67 € | 187 463,67 € |
| Année 27 | 43 961,09 € | 7 033,63 € | 143 502,58 € |
| Année 28 | 45 843,43 € | 5 151,29 € | 97 659,15 € |
| Année 29 | 47 806,34 € | 3 188,38 € | 49 852,81 € |
| Année 30 | 49 852,81 € | 1 141,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 869 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 86 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.