Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 169 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 888,35 € | 6 888,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 874 € / mois | 19 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 520 € | 1 262 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 225 € | 1 198 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 169 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 169 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 316,52 € | 42 343,68 € | 1 128 683,48 € |
| Année 2 | 41 825,43 € | 40 834,77 € | 1 086 858,05 € |
| Année 3 | 43 390,84 € | 39 269,36 € | 1 043 467,21 € |
| Année 4 | 45 014,81 € | 37 645,39 € | 998 452,40 € |
| Année 5 | 46 699,59 € | 35 960,61 € | 951 752,81 € |
| Année 6 | 48 447,41 € | 34 212,79 € | 903 305,40 € |
| Année 7 | 50 260,66 € | 32 399,54 € | 853 044,74 € |
| Année 8 | 52 141,79 € | 30 518,41 € | 800 902,95 € |
| Année 9 | 54 093,30 € | 28 566,90 € | 746 809,65 € |
| Année 10 | 56 117,84 € | 26 542,36 € | 690 691,81 € |
| Année 11 | 58 218,17 € | 24 442,03 € | 632 473,64 € |
| Année 12 | 60 397,10 € | 22 263,10 € | 572 076,54 € |
| Année 13 | 62 657,60 € | 20 002,60 € | 509 418,94 € |
| Année 14 | 65 002,69 € | 17 657,51 € | 444 416,25 € |
| Année 15 | 67 435,55 € | 15 224,65 € | 376 980,70 € |
| Année 16 | 69 959,47 € | 12 700,73 € | 307 021,23 € |
| Année 17 | 72 577,85 € | 10 082,35 € | 234 443,38 € |
| Année 18 | 75 294,23 € | 7 365,97 € | 159 149,15 € |
| Année 19 | 78 112,26 € | 4 547,94 € | 81 036,89 € |
| Année 20 | 81 036,89 € | 1 624,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 169 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 681 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.