Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 019 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 873,26 € | 9 873,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 919 € / mois | 28 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 520 € | 2 180 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 475 € | 2 069 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 019 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 019 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 337,09 € | 84 142,03 € | 1 984 662,91 € |
| Année 2 | 35 807,35 € | 82 671,77 € | 1 948 855,56 € |
| Année 3 | 37 340,57 € | 81 138,55 € | 1 911 514,99 € |
| Année 4 | 38 939,41 € | 79 539,71 € | 1 872 575,58 € |
| Année 5 | 40 606,72 € | 77 872,40 € | 1 831 968,86 € |
| Année 6 | 42 345,40 € | 76 133,72 € | 1 789 623,46 € |
| Année 7 | 44 158,55 € | 74 320,57 € | 1 745 464,91 € |
| Année 8 | 46 049,33 € | 72 429,79 € | 1 699 415,58 € |
| Année 9 | 48 021,08 € | 70 458,04 € | 1 651 394,50 € |
| Année 10 | 50 077,26 € | 68 401,86 € | 1 601 317,24 € |
| Année 11 | 52 221,47 € | 66 257,65 € | 1 549 095,77 € |
| Année 12 | 54 457,46 € | 64 021,66 € | 1 494 638,31 € |
| Année 13 | 56 789,24 € | 61 689,88 € | 1 437 849,07 € |
| Année 14 | 59 220,83 € | 59 258,29 € | 1 378 628,24 € |
| Année 15 | 61 756,54 € | 56 722,58 € | 1 316 871,70 € |
| Année 16 | 64 400,85 € | 54 078,27 € | 1 252 470,85 € |
| Année 17 | 67 158,37 € | 51 320,75 € | 1 185 312,48 € |
| Année 18 | 70 033,93 € | 48 445,19 € | 1 115 278,55 € |
| Année 19 | 73 032,67 € | 45 446,45 € | 1 042 245,88 € |
| Année 20 | 76 159,77 € | 42 319,35 € | 966 086,11 € |
| Année 21 | 79 420,78 € | 39 058,34 € | 886 665,33 € |
| Année 22 | 82 821,42 € | 35 657,70 € | 803 843,91 € |
| Année 23 | 86 367,68 € | 32 111,44 € | 717 476,23 € |
| Année 24 | 90 065,75 € | 28 413,37 € | 627 410,48 € |
| Année 25 | 93 922,18 € | 24 556,94 € | 533 488,30 € |
| Année 26 | 97 943,77 € | 20 535,35 € | 435 544,53 € |
| Année 27 | 102 137,52 € | 16 341,60 € | 333 407,01 € |
| Année 28 | 106 510,86 € | 11 968,26 € | 226 896,15 € |
| Année 29 | 111 071,40 € | 7 407,72 € | 115 824,75 € |
| Année 30 | 115 824,75 € | 2 651,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 019 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 475 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 228 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.