Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 069 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 117,77 € | 10 117,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 660 € / mois | 28 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 520 € | 2 234 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 725 € | 2 120 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 069 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 069 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 187,47 € | 86 225,77 € | 2 033 812,53 € |
| Année 2 | 36 694,14 € | 84 719,10 € | 1 997 118,39 € |
| Année 3 | 38 265,31 € | 83 147,93 € | 1 958 853,08 € |
| Année 4 | 39 903,73 € | 81 509,51 € | 1 918 949,35 € |
| Année 5 | 41 612,35 € | 79 800,89 € | 1 877 337,00 € |
| Année 6 | 43 394,09 € | 78 019,15 € | 1 833 942,91 € |
| Année 7 | 45 252,16 € | 76 161,08 € | 1 788 690,75 € |
| Année 8 | 47 189,76 € | 74 223,48 € | 1 741 500,99 € |
| Année 9 | 49 210,33 € | 72 202,91 € | 1 692 290,66 € |
| Année 10 | 51 317,41 € | 70 095,83 € | 1 640 973,25 € |
| Année 11 | 53 514,73 € | 67 898,51 € | 1 587 458,52 € |
| Année 12 | 55 806,13 € | 65 607,11 € | 1 531 652,39 € |
| Année 13 | 58 195,63 € | 63 217,61 € | 1 473 456,76 € |
| Année 14 | 60 687,44 € | 60 725,80 € | 1 412 769,32 € |
| Année 15 | 63 285,96 € | 58 127,28 € | 1 349 483,36 € |
| Année 16 | 65 995,75 € | 55 417,49 € | 1 283 487,61 € |
| Année 17 | 68 821,55 € | 52 591,69 € | 1 214 666,06 € |
| Année 18 | 71 768,35 € | 49 644,89 € | 1 142 897,71 € |
| Année 19 | 74 841,33 € | 46 571,91 € | 1 068 056,38 € |
| Année 20 | 78 045,88 € | 43 367,36 € | 990 010,50 € |
| Année 21 | 81 387,64 € | 40 025,60 € | 908 622,86 € |
| Année 22 | 84 872,52 € | 36 540,72 € | 823 750,34 € |
| Année 23 | 88 506,56 € | 32 906,68 € | 735 243,78 € |
| Année 24 | 92 296,25 € | 29 116,99 € | 642 947,53 € |
| Année 25 | 96 248,19 € | 25 165,05 € | 546 699,34 € |
| Année 26 | 100 369,36 € | 21 043,88 € | 446 329,98 € |
| Année 27 | 104 666,96 € | 16 746,28 € | 341 663,02 € |
| Année 28 | 109 148,61 € | 12 264,63 € | 232 514,41 € |
| Année 29 | 113 822,11 € | 7 591,13 € | 118 692,30 € |
| Année 30 | 118 692,30 € | 2 717,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 069 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 908 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 828 € pour cette enveloppe de financement.