Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 019 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 512,93 € | 14 512,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 979 € / mois | 41 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 520 € | 2 180 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 475 € | 2 069 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 019 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 019 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 563,29 € | 70 591,87 € | 1 915 436,71 € |
| Année 2 | 107 332,30 € | 66 822,86 € | 1 808 104,41 € |
| Année 3 | 111 238,48 € | 62 916,68 € | 1 696 865,93 € |
| Année 4 | 115 286,83 € | 58 868,33 € | 1 581 579,10 € |
| Année 5 | 119 482,49 € | 54 672,67 € | 1 462 096,61 € |
| Année 6 | 123 830,83 € | 50 324,33 € | 1 338 265,78 € |
| Année 7 | 128 337,46 € | 45 817,70 € | 1 209 928,32 € |
| Année 8 | 133 008,08 € | 41 147,08 € | 1 076 920,24 € |
| Année 9 | 137 848,68 € | 36 306,48 € | 939 071,56 € |
| Année 10 | 142 865,47 € | 31 289,69 € | 796 206,09 € |
| Année 11 | 148 064,79 € | 26 090,37 € | 648 141,30 € |
| Année 12 | 153 453,36 € | 20 701,80 € | 494 687,94 € |
| Année 13 | 159 038,03 € | 15 117,13 € | 335 649,91 € |
| Année 14 | 164 825,94 € | 9 329,22 € | 170 823,97 € |
| Année 15 | 170 823,97 € | 3 330,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 019 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 466 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.