Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 769 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 423,86 € | 10 423,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 587 € / mois | 29 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 520 € | 1 910 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 225 € | 1 813 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 769 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 769 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 009,33 € | 64 076,99 € | 1 707 990,67 € |
| Année 2 | 63 292,72 € | 61 793,60 € | 1 644 697,95 € |
| Année 3 | 65 661,60 € | 59 424,72 € | 1 579 036,35 € |
| Année 4 | 68 119,10 € | 56 967,22 € | 1 510 917,25 € |
| Année 5 | 70 668,60 € | 54 417,72 € | 1 440 248,65 € |
| Année 6 | 73 313,51 € | 51 772,81 € | 1 366 935,14 € |
| Année 7 | 76 057,45 € | 49 028,87 € | 1 290 877,69 € |
| Année 8 | 78 904,03 € | 46 182,29 € | 1 211 973,66 € |
| Année 9 | 81 857,19 € | 43 229,13 € | 1 130 116,47 € |
| Année 10 | 84 920,87 € | 40 165,45 € | 1 045 195,60 € |
| Année 11 | 88 099,21 € | 36 987,11 € | 957 096,39 € |
| Année 12 | 91 396,50 € | 33 689,82 € | 865 699,89 € |
| Année 13 | 94 817,21 € | 30 269,11 € | 770 882,68 € |
| Année 14 | 98 365,94 € | 26 720,38 € | 672 516,74 € |
| Année 15 | 102 047,50 € | 23 038,82 € | 570 469,24 € |
| Année 16 | 105 866,83 € | 19 219,49 € | 464 602,41 € |
| Année 17 | 109 829,12 € | 15 257,20 € | 354 773,29 € |
| Année 18 | 113 939,69 € | 11 146,63 € | 240 833,60 € |
| Année 19 | 118 204,14 € | 6 882,18 € | 122 629,46 € |
| Année 20 | 122 629,46 € | 2 458,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 769 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.