Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 107 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 552,69 € | 552,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 675 € / mois | 1 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 600 € | 116 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 688 € | 110 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 075 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 107 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 646,20 € | 3 986,08 € | 104 853,80 € |
| Année 2 | 2 747,16 € | 3 885,12 € | 102 106,64 € |
| Année 3 | 2 851,97 € | 3 780,31 € | 99 254,67 € |
| Année 4 | 2 960,78 € | 3 671,50 € | 96 293,89 € |
| Année 5 | 3 073,73 € | 3 558,55 € | 93 220,16 € |
| Année 6 | 3 191,00 € | 3 441,28 € | 90 029,16 € |
| Année 7 | 3 312,76 € | 3 319,52 € | 86 716,40 € |
| Année 8 | 3 439,11 € | 3 193,17 € | 83 277,29 € |
| Année 9 | 3 570,34 € | 3 061,94 € | 79 706,95 € |
| Année 10 | 3 706,55 € | 2 925,73 € | 76 000,40 € |
| Année 11 | 3 847,95 € | 2 784,33 € | 72 152,45 € |
| Année 12 | 3 994,75 € | 2 637,53 € | 68 157,70 € |
| Année 13 | 4 147,16 € | 2 485,12 € | 64 010,54 € |
| Année 14 | 4 305,37 € | 2 326,91 € | 59 705,17 € |
| Année 15 | 4 469,63 € | 2 162,65 € | 55 235,54 € |
| Année 16 | 4 640,15 € | 1 992,13 € | 50 595,39 € |
| Année 17 | 4 817,18 € | 1 815,10 € | 45 778,21 € |
| Année 18 | 5 000,98 € | 1 631,30 € | 40 777,23 € |
| Année 19 | 5 191,76 € | 1 440,52 € | 35 585,47 € |
| Année 20 | 5 389,85 € | 1 242,43 € | 30 195,62 € |
| Année 21 | 5 595,45 € | 1 036,83 € | 24 600,17 € |
| Année 22 | 5 808,94 € | 823,34 € | 18 791,23 € |
| Année 23 | 6 030,55 € | 601,73 € | 12 760,68 € |
| Année 24 | 6 260,64 € | 371,64 € | 6 500,04 € |
| Année 25 | 6 500,04 € | 132,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 107 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 579 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.