Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 107 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 772,73 € | 772,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 342 € / mois | 2 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 600 € | 116 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 688 € | 110 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 075 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 514,14 € | 3 758,62 € | 101 985,86 € |
| Année 2 | 5 714,83 € | 3 557,93 € | 96 271,03 € |
| Année 3 | 5 922,80 € | 3 349,96 € | 90 348,23 € |
| Année 4 | 6 138,36 € | 3 134,40 € | 84 209,87 € |
| Année 5 | 6 361,76 € | 2 911,00 € | 77 848,11 € |
| Année 6 | 6 593,28 € | 2 679,48 € | 71 254,83 € |
| Année 7 | 6 833,22 € | 2 439,54 € | 64 421,61 € |
| Année 8 | 7 081,92 € | 2 190,84 € | 57 339,69 € |
| Année 9 | 7 339,67 € | 1 933,09 € | 50 000,02 € |
| Année 10 | 7 606,76 € | 1 666,00 € | 42 393,26 € |
| Année 11 | 7 883,59 € | 1 389,17 € | 34 509,67 € |
| Année 12 | 8 170,52 € | 1 102,24 € | 26 339,15 € |
| Année 13 | 8 467,85 € | 804,91 € | 17 871,30 € |
| Année 14 | 8 776,03 € | 496,73 € | 9 095,27 € |
| Année 15 | 9 095,27 € | 177,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 107 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 8 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 208 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.