Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 127 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 916,49 € | 916,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 777 € / mois | 2 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 200 € | 137 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 188 € | 130 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 275 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 127 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 539,98 € | 4 457,90 € | 120 960,02 € |
| Année 2 | 6 778,01 € | 4 219,87 € | 114 182,01 € |
| Année 3 | 7 024,68 € | 3 973,20 € | 107 157,33 € |
| Année 4 | 7 280,33 € | 3 717,55 € | 99 877,00 € |
| Année 5 | 7 545,31 € | 3 452,57 € | 92 331,69 € |
| Année 6 | 7 819,88 € | 3 178,00 € | 84 511,81 € |
| Année 7 | 8 104,48 € | 2 893,40 € | 76 407,33 € |
| Année 8 | 8 399,43 € | 2 598,45 € | 68 007,90 € |
| Année 9 | 8 705,12 € | 2 292,76 € | 59 302,78 € |
| Année 10 | 9 021,94 € | 1 975,94 € | 50 280,84 € |
| Année 11 | 9 350,27 € | 1 647,61 € | 40 930,57 € |
| Année 12 | 9 690,55 € | 1 307,33 € | 31 240,02 € |
| Année 13 | 10 043,21 € | 954,67 € | 21 196,81 € |
| Année 14 | 10 408,72 € | 589,16 € | 10 788,09 € |
| Année 15 | 10 788,09 € | 210,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 127 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 10 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 619 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.