Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 127 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 623,50 € | 623,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 889 € / mois | 1 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 200 € | 137 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 188 € | 130 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 275 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 127 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 168,40 € | 5 313,60 € | 125 331,60 € |
| Année 2 | 2 261,29 € | 5 220,71 € | 123 070,31 € |
| Année 3 | 2 358,11 € | 5 123,89 € | 120 712,20 € |
| Année 4 | 2 459,07 € | 5 022,93 € | 118 253,13 € |
| Année 5 | 2 564,35 € | 4 917,65 € | 115 688,78 € |
| Année 6 | 2 674,15 € | 4 807,85 € | 113 014,63 € |
| Année 7 | 2 788,67 € | 4 693,33 € | 110 225,96 € |
| Année 8 | 2 908,05 € | 4 573,95 € | 107 317,91 € |
| Année 9 | 3 032,59 € | 4 449,41 € | 104 285,32 € |
| Année 10 | 3 162,44 € | 4 319,56 € | 101 122,88 € |
| Année 11 | 3 297,82 € | 4 184,18 € | 97 825,06 € |
| Année 12 | 3 439,05 € | 4 042,95 € | 94 386,01 € |
| Année 13 | 3 586,29 € | 3 895,71 € | 90 799,72 € |
| Année 14 | 3 739,86 € | 3 742,14 € | 87 059,86 € |
| Année 15 | 3 900,00 € | 3 582,00 € | 83 159,86 € |
| Année 16 | 4 066,97 € | 3 415,03 € | 79 092,89 € |
| Année 17 | 4 241,12 € | 3 240,88 € | 74 851,77 € |
| Année 18 | 4 422,72 € | 3 059,28 € | 70 429,05 € |
| Année 19 | 4 612,07 € | 2 869,93 € | 65 816,98 € |
| Année 20 | 4 809,56 € | 2 672,44 € | 61 007,42 € |
| Année 21 | 5 015,49 € | 2 466,51 € | 55 991,93 € |
| Année 22 | 5 230,27 € | 2 251,73 € | 50 761,66 € |
| Année 23 | 5 454,20 € | 2 027,80 € | 45 307,46 € |
| Année 24 | 5 687,73 € | 1 794,27 € | 39 619,73 € |
| Année 25 | 5 931,28 € | 1 550,72 € | 33 688,45 € |
| Année 26 | 6 185,26 € | 1 296,74 € | 27 503,19 € |
| Année 27 | 6 450,09 € | 1 031,91 € | 21 053,10 € |
| Année 28 | 6 726,27 € | 755,73 € | 14 326,83 € |
| Année 29 | 7 014,28 € | 467,72 € | 7 312,55 € |
| Année 30 | 7 312,55 € | 167,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 127 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 530 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 781 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.