Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 87 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 427,89 € | 427,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 297 € / mois | 1 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 000 € | 94 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 188 € | 89 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 87 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 875 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 87 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 488,12 € | 3 646,56 € | 86 011,88 € |
| Année 2 | 1 551,82 € | 3 582,86 € | 84 460,06 € |
| Année 3 | 1 618,26 € | 3 516,42 € | 82 841,80 € |
| Année 4 | 1 687,57 € | 3 447,11 € | 81 154,23 € |
| Année 5 | 1 759,84 € | 3 374,84 € | 79 394,39 € |
| Année 6 | 1 835,16 € | 3 299,52 € | 77 559,23 € |
| Année 7 | 1 913,75 € | 3 220,93 € | 75 645,48 € |
| Année 8 | 1 995,69 € | 3 138,99 € | 73 649,79 € |
| Année 9 | 2 081,15 € | 3 053,53 € | 71 568,64 € |
| Année 10 | 2 170,27 € | 2 964,41 € | 69 398,37 € |
| Année 11 | 2 263,18 € | 2 871,50 € | 67 135,19 € |
| Année 12 | 2 360,10 € | 2 774,58 € | 64 775,09 € |
| Année 13 | 2 461,15 € | 2 673,53 € | 62 313,94 € |
| Année 14 | 2 566,53 € | 2 568,15 € | 59 747,41 € |
| Année 15 | 2 676,42 € | 2 458,26 € | 57 070,99 € |
| Année 16 | 2 791,01 € | 2 343,67 € | 54 279,98 € |
| Année 17 | 2 910,52 € | 2 224,16 € | 51 369,46 € |
| Année 18 | 3 035,16 € | 2 099,52 € | 48 334,30 € |
| Année 19 | 3 165,11 € | 1 969,57 € | 45 169,19 € |
| Année 20 | 3 300,63 € | 1 834,05 € | 41 868,56 € |
| Année 21 | 3 441,94 € | 1 692,74 € | 38 426,62 € |
| Année 22 | 3 589,33 € | 1 545,35 € | 34 837,29 € |
| Année 23 | 3 743,01 € | 1 391,67 € | 31 094,28 € |
| Année 24 | 3 903,28 € | 1 231,40 € | 27 191,00 € |
| Année 25 | 4 070,42 € | 1 064,26 € | 23 120,58 € |
| Année 26 | 4 244,69 € | 889,99 € | 18 875,89 € |
| Année 27 | 4 426,45 € | 708,23 € | 14 449,44 € |
| Année 28 | 4 615,99 € | 518,69 € | 9 833,45 € |
| Année 29 | 4 813,63 € | 321,05 € | 5 019,82 € |
| Année 30 | 5 019,82 € | 114,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 87 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 050 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.