Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 87 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 515,60 € | 515,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 562 € / mois | 1 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 000 € | 94 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 188 € | 89 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 87 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 875 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 87 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 017,77 € | 3 169,43 € | 84 482,23 € |
| Année 2 | 3 130,72 € | 3 056,48 € | 81 351,51 € |
| Année 3 | 3 247,90 € | 2 939,30 € | 78 103,61 € |
| Année 4 | 3 369,44 € | 2 817,76 € | 74 734,17 € |
| Année 5 | 3 495,55 € | 2 691,65 € | 71 238,62 € |
| Année 6 | 3 626,37 € | 2 560,83 € | 67 612,25 € |
| Année 7 | 3 762,10 € | 2 425,10 € | 63 850,15 € |
| Année 8 | 3 902,90 € | 2 284,30 € | 59 947,25 € |
| Année 9 | 4 048,98 € | 2 138,22 € | 55 898,27 € |
| Année 10 | 4 200,52 € | 1 986,68 € | 51 697,75 € |
| Année 11 | 4 357,74 € | 1 829,46 € | 47 340,01 € |
| Année 12 | 4 520,82 € | 1 666,38 € | 42 819,19 € |
| Année 13 | 4 690,04 € | 1 497,16 € | 38 129,15 € |
| Année 14 | 4 865,57 € | 1 321,63 € | 33 263,58 € |
| Année 15 | 5 047,67 € | 1 139,53 € | 28 215,91 € |
| Année 16 | 5 236,60 € | 950,60 € | 22 979,31 € |
| Année 17 | 5 432,59 € | 754,61 € | 17 546,72 € |
| Année 18 | 5 635,90 € | 551,30 € | 11 910,82 € |
| Année 19 | 5 846,83 € | 340,37 € | 6 063,99 € |
| Année 20 | 6 063,99 € | 121,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 87 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 8 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 473 €.