Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 167 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 819,10 € | 819,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 482 € / mois | 2 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 400 € | 180 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 188 € | 171 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 167 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 848,61 € | 6 980,59 € | 164 651,39 € |
| Année 2 | 2 970,58 € | 6 858,62 € | 161 680,81 € |
| Année 3 | 3 097,79 € | 6 731,41 € | 158 583,02 € |
| Année 4 | 3 230,42 € | 6 598,78 € | 155 352,60 € |
| Année 5 | 3 368,75 € | 6 460,45 € | 151 983,85 € |
| Année 6 | 3 513,01 € | 6 316,19 € | 148 470,84 € |
| Année 7 | 3 663,42 € | 6 165,78 € | 144 807,42 € |
| Année 8 | 3 820,28 € | 6 008,92 € | 140 987,14 € |
| Année 9 | 3 983,85 € | 5 845,35 € | 137 003,29 € |
| Année 10 | 4 154,43 € | 5 674,77 € | 132 848,86 € |
| Année 11 | 4 332,31 € | 5 496,89 € | 128 516,55 € |
| Année 12 | 4 517,81 € | 5 311,39 € | 123 998,74 € |
| Année 13 | 4 711,24 € | 5 117,96 € | 119 287,50 € |
| Année 14 | 4 912,99 € | 4 916,21 € | 114 374,51 € |
| Année 15 | 5 123,35 € | 4 705,85 € | 109 251,16 € |
| Année 16 | 5 342,71 € | 4 486,49 € | 103 908,45 € |
| Année 17 | 5 571,48 € | 4 257,72 € | 98 336,97 € |
| Année 18 | 5 810,03 € | 4 019,17 € | 92 526,94 € |
| Année 19 | 6 058,83 € | 3 770,37 € | 86 468,11 € |
| Année 20 | 6 318,24 € | 3 510,96 € | 80 149,87 € |
| Année 21 | 6 588,79 € | 3 240,41 € | 73 561,08 € |
| Année 22 | 6 870,89 € | 2 958,31 € | 66 690,19 € |
| Année 23 | 7 165,10 € | 2 664,10 € | 59 525,09 € |
| Année 24 | 7 471,88 € | 2 357,32 € | 52 053,21 € |
| Année 25 | 7 791,82 € | 2 037,38 € | 44 261,39 € |
| Année 26 | 8 125,45 € | 1 703,75 € | 36 135,94 € |
| Année 27 | 8 473,36 € | 1 355,84 € | 27 662,58 € |
| Année 28 | 8 836,17 € | 993,03 € | 18 826,41 € |
| Année 29 | 9 214,53 € | 614,67 € | 9 611,88 € |
| Année 30 | 9 611,88 € | 220,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 167 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 16 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 340 €.