Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 167 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 987,00 € | 987,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 991 € / mois | 2 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 400 € | 180 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 188 € | 171 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 776,79 € | 6 067,21 € | 161 723,21 € |
| Année 2 | 5 993,00 € | 5 851,00 € | 155 730,21 € |
| Année 3 | 6 217,31 € | 5 626,69 € | 149 512,90 € |
| Année 4 | 6 449,99 € | 5 394,01 € | 143 062,91 € |
| Année 5 | 6 691,39 € | 5 152,61 € | 136 371,52 € |
| Année 6 | 6 941,84 € | 4 902,16 € | 129 429,68 € |
| Année 7 | 7 201,66 € | 4 642,34 € | 122 228,02 € |
| Année 8 | 7 471,19 € | 4 372,81 € | 114 756,83 € |
| Année 9 | 7 750,82 € | 4 093,18 € | 107 006,01 € |
| Année 10 | 8 040,91 € | 3 803,09 € | 98 965,10 € |
| Année 11 | 8 341,85 € | 3 502,15 € | 90 623,25 € |
| Année 12 | 8 654,06 € | 3 189,94 € | 81 969,19 € |
| Année 13 | 8 977,97 € | 2 866,03 € | 72 991,22 € |
| Année 14 | 9 313,96 € | 2 530,04 € | 63 677,26 € |
| Année 15 | 9 662,57 € | 2 181,43 € | 54 014,69 € |
| Année 16 | 10 024,19 € | 1 819,81 € | 43 990,50 € |
| Année 17 | 10 399,40 € | 1 444,60 € | 33 591,10 € |
| Année 18 | 10 788,62 € | 1 055,38 € | 22 802,48 € |
| Année 19 | 11 192,40 € | 651,60 € | 11 610,08 € |
| Année 20 | 11 610,08 € | 232,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 167 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 13 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.