Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 187 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 104,85 € | 1 104,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 348 € / mois | 3 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 000 € | 202 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 688 € | 192 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 466,52 € | 6 791,68 € | 181 033,48 € |
| Année 2 | 6 708,56 € | 6 549,64 € | 174 324,92 € |
| Année 3 | 6 959,65 € | 6 298,55 € | 167 365,27 € |
| Année 4 | 7 220,14 € | 6 038,06 € | 160 145,13 € |
| Année 5 | 7 490,37 € | 5 767,83 € | 152 654,76 € |
| Année 6 | 7 770,70 € | 5 487,50 € | 144 884,06 € |
| Année 7 | 8 061,55 € | 5 196,65 € | 136 822,51 € |
| Année 8 | 8 363,25 € | 4 894,95 € | 128 459,26 € |
| Année 9 | 8 676,28 € | 4 581,92 € | 119 782,98 € |
| Année 10 | 9 000,99 € | 4 257,21 € | 110 781,99 € |
| Année 11 | 9 337,89 € | 3 920,31 € | 101 444,10 € |
| Année 12 | 9 687,37 € | 3 570,83 € | 91 756,73 € |
| Année 13 | 10 049,93 € | 3 208,27 € | 81 706,80 € |
| Année 14 | 10 426,07 € | 2 832,13 € | 71 280,73 € |
| Année 15 | 10 816,29 € | 2 441,91 € | 60 464,44 € |
| Année 16 | 11 221,13 € | 2 037,07 € | 49 243,31 € |
| Année 17 | 11 641,09 € | 1 617,11 € | 37 602,22 € |
| Année 18 | 12 076,77 € | 1 181,43 € | 25 525,45 € |
| Année 19 | 12 528,79 € | 729,41 € | 12 996,66 € |
| Année 20 | 12 996,66 € | 260,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 187 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 18 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.