Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 187 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 916,91 € | 916,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 779 € / mois | 2 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 000 € | 202 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 688 € | 192 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 187 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 188,84 € | 7 814,08 € | 184 311,16 € |
| Année 2 | 3 325,39 € | 7 677,53 € | 180 985,77 € |
| Année 3 | 3 467,77 € | 7 535,15 € | 177 518,00 € |
| Année 4 | 3 616,27 € | 7 386,65 € | 173 901,73 € |
| Année 5 | 3 771,08 € | 7 231,84 € | 170 130,65 € |
| Année 6 | 3 932,56 € | 7 070,36 € | 166 198,09 € |
| Année 7 | 4 100,96 € | 6 901,96 € | 162 097,13 € |
| Année 8 | 4 276,54 € | 6 726,38 € | 157 820,59 € |
| Année 9 | 4 459,64 € | 6 543,28 € | 153 360,95 € |
| Année 10 | 4 650,61 € | 6 352,31 € | 148 710,34 € |
| Année 11 | 4 849,73 € | 6 153,19 € | 143 860,61 € |
| Année 12 | 5 057,40 € | 5 945,52 € | 138 803,21 € |
| Année 13 | 5 273,95 € | 5 728,97 € | 133 529,26 € |
| Année 14 | 5 499,75 € | 5 503,17 € | 128 029,51 € |
| Année 15 | 5 735,25 € | 5 267,67 € | 122 294,26 € |
| Année 16 | 5 980,82 € | 5 022,10 € | 116 313,44 € |
| Année 17 | 6 236,91 € | 4 766,01 € | 110 076,53 € |
| Année 18 | 6 503,94 € | 4 498,98 € | 103 572,59 € |
| Année 19 | 6 782,46 € | 4 220,46 € | 96 790,13 € |
| Année 20 | 7 072,85 € | 3 930,07 € | 89 717,28 € |
| Année 21 | 7 375,70 € | 3 627,22 € | 82 341,58 € |
| Année 22 | 7 691,50 € | 3 311,42 € | 74 650,08 € |
| Année 23 | 8 020,84 € | 2 982,08 € | 66 629,24 € |
| Année 24 | 8 364,30 € | 2 638,62 € | 58 264,94 € |
| Année 25 | 8 722,44 € | 2 280,48 € | 49 542,50 € |
| Année 26 | 9 095,90 € | 1 907,02 € | 40 446,60 € |
| Année 27 | 9 485,38 € | 1 517,54 € | 30 961,22 € |
| Année 28 | 9 891,51 € | 1 111,41 € | 21 069,71 € |
| Année 29 | 10 315,07 € | 687,85 € | 10 754,64 € |
| Année 30 | 10 754,64 € | 246,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 187 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 15 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 620 €.