Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 187 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 964,00 € | 964,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 921 € / mois | 2 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 000 € | 202 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 688 € | 192 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 187 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 615,54 € | 6 952,46 € | 182 884,46 € |
| Année 2 | 4 791,64 € | 6 776,36 € | 178 092,82 € |
| Année 3 | 4 974,44 € | 6 593,56 € | 173 118,38 € |
| Année 4 | 5 164,24 € | 6 403,76 € | 167 954,14 € |
| Année 5 | 5 361,24 € | 6 206,76 € | 162 592,90 € |
| Année 6 | 5 565,78 € | 6 002,22 € | 157 027,12 € |
| Année 7 | 5 778,11 € | 5 789,89 € | 151 249,01 € |
| Année 8 | 5 998,57 € | 5 569,43 € | 145 250,44 € |
| Année 9 | 6 227,43 € | 5 340,57 € | 139 023,01 € |
| Année 10 | 6 465,00 € | 5 103,00 € | 132 558,01 € |
| Année 11 | 6 711,66 € | 4 856,34 € | 125 846,35 € |
| Année 12 | 6 967,71 € | 4 600,29 € | 118 878,64 € |
| Année 13 | 7 233,54 € | 4 334,46 € | 111 645,10 € |
| Année 14 | 7 509,50 € | 4 058,50 € | 104 135,60 € |
| Année 15 | 7 796,00 € | 3 772,00 € | 96 339,60 € |
| Année 16 | 8 093,43 € | 3 474,57 € | 88 246,17 € |
| Année 17 | 8 402,20 € | 3 165,80 € | 79 843,97 € |
| Année 18 | 8 722,77 € | 2 845,23 € | 71 121,20 € |
| Année 19 | 9 055,53 € | 2 512,47 € | 62 065,67 € |
| Année 20 | 9 401,04 € | 2 166,96 € | 52 664,63 € |
| Année 21 | 9 759,69 € | 1 808,31 € | 42 904,94 € |
| Année 22 | 10 132,04 € | 1 435,96 € | 32 772,90 € |
| Année 23 | 10 518,59 € | 1 049,41 € | 22 254,31 € |
| Année 24 | 10 919,89 € | 648,11 € | 11 334,42 € |
| Année 25 | 11 334,42 € | 231,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 187 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 250 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 18 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.