Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 147 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 758,34 € | 758,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 298 € / mois | 2 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 800 € | 159 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 688 € | 151 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 475 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 147 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 630,81 € | 5 469,27 € | 143 869,19 € |
| Année 2 | 3 769,32 € | 5 330,76 € | 140 099,87 € |
| Année 3 | 3 913,14 € | 5 186,94 € | 136 186,73 € |
| Année 4 | 4 062,44 € | 5 037,64 € | 132 124,29 € |
| Année 5 | 4 217,40 € | 4 882,68 € | 127 906,89 € |
| Année 6 | 4 378,31 € | 4 721,77 € | 123 528,58 € |
| Année 7 | 4 545,34 € | 4 554,74 € | 118 983,24 € |
| Année 8 | 4 718,77 € | 4 381,31 € | 114 264,47 € |
| Année 9 | 4 898,79 € | 4 201,29 € | 109 365,68 € |
| Année 10 | 5 085,67 € | 4 014,41 € | 104 280,01 € |
| Année 11 | 5 279,71 € | 3 820,37 € | 99 000,30 € |
| Année 12 | 5 481,13 € | 3 618,95 € | 93 519,17 € |
| Année 13 | 5 690,25 € | 3 409,83 € | 87 828,92 € |
| Année 14 | 5 907,33 € | 3 192,75 € | 81 921,59 € |
| Année 15 | 6 132,72 € | 2 967,36 € | 75 788,87 € |
| Année 16 | 6 366,68 € | 2 733,40 € | 69 422,19 € |
| Année 17 | 6 609,58 € | 2 490,50 € | 62 812,61 € |
| Année 18 | 6 861,76 € | 2 238,32 € | 55 950,85 € |
| Année 19 | 7 123,54 € | 1 976,54 € | 48 827,31 € |
| Année 20 | 7 395,31 € | 1 704,77 € | 41 432,00 € |
| Année 21 | 7 677,43 € | 1 422,65 € | 33 754,57 € |
| Année 22 | 7 970,35 € | 1 129,73 € | 25 784,22 € |
| Année 23 | 8 274,42 € | 825,66 € | 17 509,80 € |
| Année 24 | 8 590,11 € | 509,97 € | 8 919,69 € |
| Année 25 | 8 919,69 € | 182,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 147 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 770 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 688 € (2,5%).