Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 167 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 861,17 € | 861,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 610 € / mois | 2 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 400 € | 180 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 188 € | 171 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 167 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 123,18 € | 6 210,86 € | 163 376,82 € |
| Année 2 | 4 280,47 € | 6 053,57 € | 159 096,35 € |
| Année 3 | 4 443,78 € | 5 890,26 € | 154 652,57 € |
| Année 4 | 4 613,32 € | 5 720,72 € | 150 039,25 € |
| Année 5 | 4 789,33 € | 5 544,71 € | 145 249,92 € |
| Année 6 | 4 972,04 € | 5 362,00 € | 140 277,88 € |
| Année 7 | 5 161,73 € | 5 172,31 € | 135 116,15 € |
| Année 8 | 5 358,65 € | 4 975,39 € | 129 757,50 € |
| Année 9 | 5 563,11 € | 4 770,93 € | 124 194,39 € |
| Année 10 | 5 775,33 € | 4 558,71 € | 118 419,06 € |
| Année 11 | 5 995,68 € | 4 338,36 € | 112 423,38 € |
| Année 12 | 6 224,42 € | 4 109,62 € | 106 198,96 € |
| Année 13 | 6 461,90 € | 3 872,14 € | 99 737,06 € |
| Année 14 | 6 708,43 € | 3 625,61 € | 93 028,63 € |
| Année 15 | 6 964,36 € | 3 369,68 € | 86 064,27 € |
| Année 16 | 7 230,08 € | 3 103,96 € | 78 834,19 € |
| Année 17 | 7 505,88 € | 2 828,16 € | 71 328,31 € |
| Année 18 | 7 792,24 € | 2 541,80 € | 63 536,07 € |
| Année 19 | 8 089,54 € | 2 244,50 € | 55 446,53 € |
| Année 20 | 8 398,18 € | 1 935,86 € | 47 048,35 € |
| Année 21 | 8 718,55 € | 1 615,49 € | 38 329,80 € |
| Année 22 | 9 051,20 € | 1 282,84 € | 29 278,60 € |
| Année 23 | 9 396,50 € | 937,54 € | 19 882,10 € |
| Année 24 | 9 754,98 € | 579,06 € | 10 127,12 € |
| Année 25 | 10 127,12 € | 206,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 167 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 460 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 16 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.