Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 770 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 147,28 € | 106 147,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 321 658 € / mois | 303 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 600 € | 11 631 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 250 € | 11 039 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 770 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 918 709,94 € | 355 057,42 € | 9 851 290,06 € |
| Année 2 | 950 721,81 € | 323 045,55 € | 8 900 568,25 € |
| Année 3 | 983 849,15 € | 289 918,21 € | 7 916 719,10 € |
| Année 4 | 1 018 130,78 € | 255 636,58 € | 6 898 588,32 € |
| Année 5 | 1 053 606,94 € | 220 160,42 € | 5 844 981,38 € |
| Année 6 | 1 090 319,24 € | 183 448,12 € | 4 754 662,14 € |
| Année 7 | 1 128 310,74 € | 145 456,62 € | 3 626 351,40 € |
| Année 8 | 1 167 626,05 € | 106 141,31 € | 2 458 725,35 € |
| Année 9 | 1 208 311,29 € | 65 456,07 € | 1 250 414,06 € |
| Année 10 | 1 250 414,06 € | 23 353,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 770 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 861 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.