Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 108 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 639,34 € | 639,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 937 € / mois | 1 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 680 € | 117 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 713 € | 111 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 085 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 108 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 741,99 € | 3 930,09 € | 104 758,01 € |
| Année 2 | 3 882,03 € | 3 790,05 € | 100 875,98 € |
| Année 3 | 4 027,33 € | 3 644,75 € | 96 848,65 € |
| Année 4 | 4 178,06 € | 3 494,02 € | 92 670,59 € |
| Année 5 | 4 334,43 € | 3 337,65 € | 88 336,16 € |
| Année 6 | 4 496,64 € | 3 175,44 € | 83 839,52 € |
| Année 7 | 4 664,94 € | 3 007,14 € | 79 174,58 € |
| Année 8 | 4 839,54 € | 2 832,54 € | 74 335,04 € |
| Année 9 | 5 020,68 € | 2 651,40 € | 69 314,36 € |
| Année 10 | 5 208,59 € | 2 463,49 € | 64 105,77 € |
| Année 11 | 5 403,54 € | 2 268,54 € | 58 702,23 € |
| Année 12 | 5 605,76 € | 2 066,32 € | 53 096,47 € |
| Année 13 | 5 815,57 € | 1 856,51 € | 47 280,90 € |
| Année 14 | 6 033,24 € | 1 638,84 € | 41 247,66 € |
| Année 15 | 6 259,04 € | 1 413,04 € | 34 988,62 € |
| Année 16 | 6 493,30 € | 1 178,78 € | 28 495,32 € |
| Année 17 | 6 736,32 € | 935,76 € | 21 759,00 € |
| Année 18 | 6 988,45 € | 683,63 € | 14 770,55 € |
| Année 19 | 7 249,98 € | 422,10 € | 7 520,57 € |
| Année 20 | 7 520,57 € | 150,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 108 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 827 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.