Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 108 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 557,83 € | 557,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 690 € / mois | 1 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 680 € | 117 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 713 € | 111 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 085 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 108 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 670,81 € | 4 023,15 € | 105 829,19 € |
| Année 2 | 2 772,69 € | 3 921,27 € | 103 056,50 € |
| Année 3 | 2 878,48 € | 3 815,48 € | 100 178,02 € |
| Année 4 | 2 988,30 € | 3 705,66 € | 97 189,72 € |
| Année 5 | 3 102,29 € | 3 591,67 € | 94 087,43 € |
| Année 6 | 3 220,66 € | 3 473,30 € | 90 866,77 € |
| Année 7 | 3 343,54 € | 3 350,42 € | 87 523,23 € |
| Année 8 | 3 471,10 € | 3 222,86 € | 84 052,13 € |
| Année 9 | 3 603,50 € | 3 090,46 € | 80 448,63 € |
| Année 10 | 3 741,01 € | 2 952,95 € | 76 707,62 € |
| Année 11 | 3 883,72 € | 2 810,24 € | 72 823,90 € |
| Année 12 | 4 031,90 € | 2 662,06 € | 68 792,00 € |
| Année 13 | 4 185,72 € | 2 508,24 € | 64 606,28 € |
| Année 14 | 4 345,40 € | 2 348,56 € | 60 260,88 € |
| Année 15 | 4 511,19 € | 2 182,77 € | 55 749,69 € |
| Année 16 | 4 683,29 € | 2 010,67 € | 51 066,40 € |
| Année 17 | 4 861,96 € | 1 832,00 € | 46 204,44 € |
| Année 18 | 5 047,45 € | 1 646,51 € | 41 156,99 € |
| Année 19 | 5 240,02 € | 1 453,94 € | 35 916,97 € |
| Année 20 | 5 439,95 € | 1 254,01 € | 30 477,02 € |
| Année 21 | 5 647,46 € | 1 046,50 € | 24 829,56 € |
| Année 22 | 5 862,94 € | 831,02 € | 18 966,62 € |
| Année 23 | 6 086,63 € | 607,33 € | 12 879,99 € |
| Année 24 | 6 318,83 € | 375,13 € | 6 561,16 € |
| Année 25 | 6 561,16 € | 134,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 108 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 594 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 8 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 713 € (2,5%).