Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 128 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 660,66 € | 660,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 002 € / mois | 1 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 280 € | 138 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 213 € | 131 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 285 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 128 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 163,17 € | 4 764,75 € | 125 336,83 € |
| Année 2 | 3 283,84 € | 4 644,08 € | 122 052,99 € |
| Année 3 | 3 409,11 € | 4 518,81 € | 118 643,88 € |
| Année 4 | 3 539,20 € | 4 388,72 € | 115 104,68 € |
| Année 5 | 3 674,23 € | 4 253,69 € | 111 430,45 € |
| Année 6 | 3 814,40 € | 4 113,52 € | 107 616,05 € |
| Année 7 | 3 959,92 € | 3 968,00 € | 103 656,13 € |
| Année 8 | 4 110,99 € | 3 816,93 € | 99 545,14 € |
| Année 9 | 4 267,84 € | 3 660,08 € | 95 277,30 € |
| Année 10 | 4 430,65 € | 3 497,27 € | 90 846,65 € |
| Année 11 | 4 599,69 € | 3 328,23 € | 86 246,96 € |
| Année 12 | 4 775,19 € | 3 152,73 € | 81 471,77 € |
| Année 13 | 4 957,35 € | 2 970,57 € | 76 514,42 € |
| Année 14 | 5 146,49 € | 2 781,43 € | 71 367,93 € |
| Année 15 | 5 342,85 € | 2 585,07 € | 66 025,08 € |
| Année 16 | 5 546,67 € | 2 381,25 € | 60 478,41 € |
| Année 17 | 5 758,28 € | 2 169,64 € | 54 720,13 € |
| Année 18 | 5 977,96 € | 1 949,96 € | 48 742,17 € |
| Année 19 | 6 206,03 € | 1 721,89 € | 42 536,14 € |
| Année 20 | 6 442,79 € | 1 485,13 € | 36 093,35 € |
| Année 21 | 6 688,61 € | 1 239,31 € | 29 404,74 € |
| Année 22 | 6 943,79 € | 984,13 € | 22 460,95 € |
| Année 23 | 7 208,70 € | 719,22 € | 15 252,25 € |
| Année 24 | 7 483,70 € | 444,22 € | 7 768,55 € |
| Année 25 | 7 768,55 € | 158,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 128 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 888 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.