Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 168 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 866,31 € | 866,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 625 € / mois | 2 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 480 € | 181 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 213 € | 172 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 168 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 147,77 € | 6 247,95 € | 164 352,23 € |
| Année 2 | 4 306,01 € | 6 089,71 € | 160 046,22 € |
| Année 3 | 4 470,30 € | 5 925,42 € | 155 575,92 € |
| Année 4 | 4 640,84 € | 5 754,88 € | 150 935,08 € |
| Année 5 | 4 817,91 € | 5 577,81 € | 146 117,17 € |
| Année 6 | 5 001,72 € | 5 394,00 € | 141 115,45 € |
| Année 7 | 5 192,53 € | 5 203,19 € | 135 922,92 € |
| Année 8 | 5 390,62 € | 5 005,10 € | 130 532,30 € |
| Année 9 | 5 596,29 € | 4 799,43 € | 124 936,01 € |
| Année 10 | 5 809,79 € | 4 585,93 € | 119 126,22 € |
| Année 11 | 6 031,46 € | 4 364,26 € | 113 094,76 € |
| Année 12 | 6 261,55 € | 4 134,17 € | 106 833,21 € |
| Année 13 | 6 500,44 € | 3 895,28 € | 100 332,77 € |
| Année 14 | 6 748,45 € | 3 647,27 € | 93 584,32 € |
| Année 15 | 7 005,91 € | 3 389,81 € | 86 578,41 € |
| Année 16 | 7 273,18 € | 3 122,54 € | 79 305,23 € |
| Année 17 | 7 550,67 € | 2 845,05 € | 71 754,56 € |
| Année 18 | 7 838,75 € | 2 556,97 € | 63 915,81 € |
| Année 19 | 8 137,80 € | 2 257,92 € | 55 778,01 € |
| Année 20 | 8 448,26 € | 1 947,46 € | 47 329,75 € |
| Année 21 | 8 770,57 € | 1 625,15 € | 38 559,18 € |
| Année 22 | 9 105,18 € | 1 290,54 € | 29 454,00 € |
| Année 23 | 9 452,58 € | 943,14 € | 20 001,42 € |
| Année 24 | 9 813,19 € | 582,53 € | 10 188,23 € |
| Année 25 | 10 188,23 € | 208,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 168 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 022 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 13 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 213 € (2,5%).