Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 148 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 763,48 € | 763,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 314 € / mois | 2 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 880 € | 160 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 713 € | 152 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 485 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 148 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 655,42 € | 5 506,34 € | 144 844,58 € |
| Année 2 | 3 794,85 € | 5 366,91 € | 141 049,73 € |
| Année 3 | 3 939,66 € | 5 222,10 € | 137 110,07 € |
| Année 4 | 4 089,96 € | 5 071,80 € | 133 020,11 € |
| Année 5 | 4 245,98 € | 4 915,78 € | 128 774,13 € |
| Année 6 | 4 407,98 € | 4 753,78 € | 124 366,15 € |
| Année 7 | 4 576,15 € | 4 585,61 € | 119 790,00 € |
| Année 8 | 4 750,73 € | 4 411,03 € | 115 039,27 € |
| Année 9 | 4 931,98 € | 4 229,78 € | 110 107,29 € |
| Année 10 | 5 120,15 € | 4 041,61 € | 104 987,14 € |
| Année 11 | 5 315,48 € | 3 846,28 € | 99 671,66 € |
| Année 12 | 5 518,29 € | 3 643,47 € | 94 153,37 € |
| Année 13 | 5 728,80 € | 3 432,96 € | 88 424,57 € |
| Année 14 | 5 947,36 € | 3 214,40 € | 82 477,21 € |
| Année 15 | 6 174,27 € | 2 987,49 € | 76 302,94 € |
| Année 16 | 6 409,82 € | 2 751,94 € | 69 893,12 € |
| Année 17 | 6 654,37 € | 2 507,39 € | 63 238,75 € |
| Année 18 | 6 908,24 € | 2 253,52 € | 56 330,51 € |
| Année 19 | 7 171,79 € | 1 989,97 € | 49 158,72 € |
| Année 20 | 7 445,41 € | 1 716,35 € | 41 713,31 € |
| Année 21 | 7 729,47 € | 1 432,29 € | 33 983,84 € |
| Année 22 | 8 024,33 € | 1 137,43 € | 25 959,51 € |
| Année 23 | 8 330,49 € | 831,27 € | 17 629,02 € |
| Année 24 | 8 648,30 € | 513,46 € | 8 980,72 € |
| Année 25 | 8 980,72 € | 183,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 148 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 14 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.