Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 148 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 726,19 € | 726,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 201 € / mois | 2 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 880 € | 160 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 713 € | 152 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 485 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 148 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 525,53 € | 6 188,75 € | 145 974,47 € |
| Année 2 | 2 633,66 € | 6 080,62 € | 143 340,81 € |
| Année 3 | 2 746,43 € | 5 967,85 € | 140 594,38 € |
| Année 4 | 2 864,04 € | 5 850,24 € | 137 730,34 € |
| Année 5 | 2 986,67 € | 5 727,61 € | 134 743,67 € |
| Année 6 | 3 114,54 € | 5 599,74 € | 131 629,13 € |
| Année 7 | 3 247,91 € | 5 466,37 € | 128 381,22 € |
| Année 8 | 3 386,96 € | 5 327,32 € | 124 994,26 € |
| Année 9 | 3 531,99 € | 5 182,29 € | 121 462,27 € |
| Année 10 | 3 683,24 € | 5 031,04 € | 117 779,03 € |
| Année 11 | 3 840,92 € | 4 873,36 € | 113 938,11 € |
| Année 12 | 4 005,40 € | 4 708,88 € | 109 932,71 € |
| Année 13 | 4 176,90 € | 4 537,38 € | 105 755,81 € |
| Année 14 | 4 355,75 € | 4 358,53 € | 101 400,06 € |
| Année 15 | 4 542,25 € | 4 172,03 € | 96 857,81 € |
| Année 16 | 4 736,74 € | 3 977,54 € | 92 121,07 € |
| Année 17 | 4 939,56 € | 3 774,72 € | 87 181,51 € |
| Année 18 | 5 151,06 € | 3 563,22 € | 82 030,45 € |
| Année 19 | 5 371,62 € | 3 342,66 € | 76 658,83 € |
| Année 20 | 5 601,60 € | 3 112,68 € | 71 057,23 € |
| Année 21 | 5 841,47 € | 2 872,81 € | 65 215,76 € |
| Année 22 | 6 091,58 € | 2 622,70 € | 59 124,18 € |
| Année 23 | 6 352,43 € | 2 361,85 € | 52 771,75 € |
| Année 24 | 6 624,42 € | 2 089,86 € | 46 147,33 € |
| Année 25 | 6 908,05 € | 1 806,23 € | 39 239,28 € |
| Année 26 | 7 203,84 € | 1 510,44 € | 32 035,44 € |
| Année 27 | 7 512,32 € | 1 201,96 € | 24 523,12 € |
| Année 28 | 7 833,97 € | 880,31 € | 16 689,15 € |
| Année 29 | 8 169,41 € | 544,87 € | 8 519,74 € |
| Année 30 | 8 519,74 € | 195,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 148 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 713 € (2,5%).