Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 128 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 628,39 € | 628,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 904 € / mois | 1 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 280 € | 138 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 213 € | 131 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 285 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 128 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 185,42 € | 5 355,26 € | 126 314,58 € |
| Année 2 | 2 279,01 € | 5 261,67 € | 124 035,57 € |
| Année 3 | 2 376,60 € | 5 164,08 € | 121 658,97 € |
| Année 4 | 2 478,35 € | 5 062,33 € | 119 180,62 € |
| Année 5 | 2 584,48 € | 4 956,20 € | 116 596,14 € |
| Année 6 | 2 695,13 € | 4 845,55 € | 113 901,01 € |
| Année 7 | 2 810,55 € | 4 730,13 € | 111 090,46 € |
| Année 8 | 2 930,87 € | 4 609,81 € | 108 159,59 € |
| Année 9 | 3 056,35 € | 4 484,33 € | 105 103,24 € |
| Année 10 | 3 187,24 € | 4 353,44 € | 101 916,00 € |
| Année 11 | 3 323,69 € | 4 216,99 € | 98 592,31 € |
| Année 12 | 3 466,02 € | 4 074,66 € | 95 126,29 € |
| Année 13 | 3 614,42 € | 3 926,26 € | 91 511,87 € |
| Année 14 | 3 769,19 € | 3 771,49 € | 87 742,68 € |
| Année 15 | 3 930,58 € | 3 610,10 € | 83 812,10 € |
| Année 16 | 4 098,88 € | 3 441,80 € | 79 713,22 € |
| Année 17 | 4 274,38 € | 3 266,30 € | 75 438,84 € |
| Année 18 | 4 457,39 € | 3 083,29 € | 70 981,45 € |
| Année 19 | 4 648,23 € | 2 892,45 € | 66 333,22 € |
| Année 20 | 4 847,28 € | 2 693,40 € | 61 485,94 € |
| Année 21 | 5 054,84 € | 2 485,84 € | 56 431,10 € |
| Année 22 | 5 271,27 € | 2 269,41 € | 51 159,83 € |
| Année 23 | 5 496,99 € | 2 043,69 € | 45 662,84 € |
| Année 24 | 5 732,36 € | 1 808,32 € | 39 930,48 € |
| Année 25 | 5 977,78 € | 1 562,90 € | 33 952,70 € |
| Année 26 | 6 233,76 € | 1 306,92 € | 27 718,94 € |
| Année 27 | 6 500,67 € | 1 040,01 € | 21 218,27 € |
| Année 28 | 6 779,02 € | 761,66 € | 14 439,25 € |
| Année 29 | 7 069,28 € | 471,40 € | 7 369,97 € |
| Année 30 | 7 369,97 € | 168,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 128 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 12 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.