Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 128 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 757,19 € | 757,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 295 € / mois | 2 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 280 € | 138 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 213 € | 131 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 285 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 128 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 431,73 € | 4 654,55 € | 124 068,27 € |
| Année 2 | 4 597,62 € | 4 488,66 € | 119 470,65 € |
| Année 3 | 4 769,65 € | 4 316,63 € | 114 701,00 € |
| Année 4 | 4 948,19 € | 4 138,09 € | 109 752,81 € |
| Année 5 | 5 133,38 € | 3 952,90 € | 104 619,43 € |
| Année 6 | 5 325,51 € | 3 760,77 € | 99 293,92 € |
| Année 7 | 5 524,84 € | 3 561,44 € | 93 769,08 € |
| Année 8 | 5 731,62 € | 3 354,66 € | 88 037,46 € |
| Année 9 | 5 946,11 € | 3 140,17 € | 82 091,35 € |
| Année 10 | 6 168,67 € | 2 917,61 € | 75 922,68 € |
| Année 11 | 6 399,53 € | 2 686,75 € | 69 523,15 € |
| Année 12 | 6 639,08 € | 2 447,20 € | 62 884,07 € |
| Année 13 | 6 887,54 € | 2 198,74 € | 55 996,53 € |
| Année 14 | 7 145,32 € | 1 940,96 € | 48 851,21 € |
| Année 15 | 7 412,75 € | 1 673,53 € | 41 438,46 € |
| Année 16 | 7 690,19 € | 1 396,09 € | 33 748,27 € |
| Année 17 | 7 978,03 € | 1 108,25 € | 25 770,24 € |
| Année 18 | 8 276,61 € | 809,67 € | 17 493,63 € |
| Année 19 | 8 586,38 € | 499,90 € | 8 907,25 € |
| Année 20 | 8 907,25 € | 178,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 128 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 542 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.