Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 188 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 921,80 € | 921,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 793 € / mois | 2 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 080 € | 203 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 713 € | 193 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 188 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 205,86 € | 7 855,74 € | 185 294,14 € |
| Année 2 | 3 343,14 € | 7 718,46 € | 181 951,00 € |
| Année 3 | 3 486,25 € | 7 575,35 € | 178 464,75 € |
| Année 4 | 3 635,54 € | 7 426,06 € | 174 829,21 € |
| Année 5 | 3 791,20 € | 7 270,40 € | 171 038,01 € |
| Année 6 | 3 953,54 € | 7 108,06 € | 167 084,47 € |
| Année 7 | 4 122,82 € | 6 938,78 € | 162 961,65 € |
| Année 8 | 4 299,35 € | 6 762,25 € | 158 662,30 € |
| Année 9 | 4 483,43 € | 6 578,17 € | 154 178,87 € |
| Année 10 | 4 675,40 € | 6 386,20 € | 149 503,47 € |
| Année 11 | 4 875,60 € | 6 186,00 € | 144 627,87 € |
| Année 12 | 5 084,37 € | 5 977,23 € | 139 543,50 € |
| Année 13 | 5 302,07 € | 5 759,53 € | 134 241,43 € |
| Année 14 | 5 529,08 € | 5 532,52 € | 128 712,35 € |
| Année 15 | 5 765,83 € | 5 295,77 € | 122 946,52 € |
| Année 16 | 6 012,72 € | 5 048,88 € | 116 933,80 € |
| Année 17 | 6 270,16 € | 4 791,44 € | 110 663,64 € |
| Année 18 | 6 538,66 € | 4 522,94 € | 104 124,98 € |
| Année 19 | 6 818,61 € | 4 242,99 € | 97 306,37 € |
| Année 20 | 7 110,56 € | 3 951,04 € | 90 195,81 € |
| Année 21 | 7 415,03 € | 3 646,57 € | 82 780,78 € |
| Année 22 | 7 732,54 € | 3 329,06 € | 75 048,24 € |
| Année 23 | 8 063,63 € | 2 997,97 € | 66 984,61 € |
| Année 24 | 8 408,89 € | 2 652,71 € | 58 575,72 € |
| Année 25 | 8 768,93 € | 2 292,67 € | 49 806,79 € |
| Année 26 | 9 144,40 € | 1 917,20 € | 40 662,39 € |
| Année 27 | 9 535,95 € | 1 525,65 € | 31 126,44 € |
| Année 28 | 9 944,27 € | 1 117,33 € | 21 182,17 € |
| Année 29 | 10 370,05 € | 691,55 € | 10 812,12 € |
| Année 30 | 10 812,12 € | 247,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 188 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 634 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 15 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.