Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 087 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 405,17 € | 6 405,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 410 € / mois | 18 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 960 € | 1 173 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 175 € | 1 114 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 087 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 087 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 488,55 € | 39 373,49 € | 1 049 511,45 € |
| Année 2 | 38 891,64 € | 37 970,40 € | 1 010 619,81 € |
| Année 3 | 40 347,24 € | 36 514,80 € | 970 272,57 € |
| Année 4 | 41 857,34 € | 35 004,70 € | 928 415,23 € |
| Année 5 | 43 423,91 € | 33 438,13 € | 884 991,32 € |
| Année 6 | 45 049,15 € | 31 812,89 € | 839 942,17 € |
| Année 7 | 46 735,21 € | 30 126,83 € | 793 206,96 € |
| Année 8 | 48 484,36 € | 28 377,68 € | 744 722,60 € |
| Année 9 | 50 298,99 € | 26 563,05 € | 694 423,61 € |
| Année 10 | 52 181,55 € | 24 680,49 € | 642 242,06 € |
| Année 11 | 54 134,54 € | 22 727,50 € | 588 107,52 € |
| Année 12 | 56 160,64 € | 20 701,40 € | 531 946,88 € |
| Année 13 | 58 262,58 € | 18 599,46 € | 473 684,30 € |
| Année 14 | 60 443,18 € | 16 418,86 € | 413 241,12 € |
| Année 15 | 62 705,38 € | 14 156,66 € | 350 535,74 € |
| Année 16 | 65 052,25 € | 11 809,79 € | 285 483,49 € |
| Année 17 | 67 486,98 € | 9 375,06 € | 217 996,51 € |
| Année 18 | 70 012,83 € | 6 849,21 € | 147 983,68 € |
| Année 19 | 72 633,18 € | 4 228,86 € | 75 350,50 € |
| Année 20 | 75 350,50 € | 1 510,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 087 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 300 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.