Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 037 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 110,54 € | 6 110,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 517 € / mois | 17 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 960 € | 1 119 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 925 € | 1 062 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 037 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 037 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 764,11 € | 37 562,37 € | 1 001 235,89 € |
| Année 2 | 37 102,65 € | 36 223,83 € | 964 133,24 € |
| Année 3 | 38 491,29 € | 34 835,19 € | 925 641,95 € |
| Année 4 | 39 931,89 € | 33 394,59 € | 885 710,06 € |
| Année 5 | 41 426,43 € | 31 900,05 € | 844 283,63 € |
| Année 6 | 42 976,92 € | 30 349,56 € | 801 306,71 € |
| Année 7 | 44 585,41 € | 28 741,07 € | 756 721,30 € |
| Année 8 | 46 254,11 € | 27 072,37 € | 710 467,19 € |
| Année 9 | 47 985,29 € | 25 341,19 € | 662 481,90 € |
| Année 10 | 49 781,22 € | 23 545,26 € | 612 700,68 € |
| Année 11 | 51 644,39 € | 21 682,09 € | 561 056,29 € |
| Année 12 | 53 577,29 € | 19 749,19 € | 507 479,00 € |
| Année 13 | 55 582,52 € | 17 743,96 € | 451 896,48 € |
| Année 14 | 57 662,83 € | 15 663,65 € | 394 233,65 € |
| Année 15 | 59 820,98 € | 13 505,50 € | 334 412,67 € |
| Année 16 | 62 059,90 € | 11 266,58 € | 272 352,77 € |
| Année 17 | 64 382,60 € | 8 943,88 € | 207 970,17 € |
| Année 18 | 66 792,27 € | 6 534,21 € | 141 177,90 € |
| Année 19 | 69 292,11 € | 4 034,37 € | 71 885,79 € |
| Année 20 | 71 885,79 € | 1 440,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 037 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 459 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 444 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.