Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 037 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 071,11 € | 5 071,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 367 € / mois | 14 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 960 € | 1 119 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 925 € | 1 062 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 037 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 037 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 636,25 € | 43 217,07 € | 1 019 363,75 € |
| Année 2 | 18 391,40 € | 42 461,92 € | 1 000 972,35 € |
| Année 3 | 19 178,88 € | 41 674,44 € | 981 793,47 € |
| Année 4 | 20 000,08 € | 40 853,24 € | 961 793,39 € |
| Année 5 | 20 856,45 € | 39 996,87 € | 940 936,94 € |
| Année 6 | 21 749,46 € | 39 103,86 € | 919 187,48 € |
| Année 7 | 22 680,74 € | 38 172,58 € | 896 506,74 € |
| Année 8 | 23 651,90 € | 37 201,42 € | 872 854,84 € |
| Année 9 | 24 664,61 € | 36 188,71 € | 848 190,23 € |
| Année 10 | 25 720,71 € | 35 132,61 € | 822 469,52 € |
| Année 11 | 26 822,00 € | 34 031,32 € | 795 647,52 € |
| Année 12 | 27 970,48 € | 32 882,84 € | 767 677,04 € |
| Année 13 | 29 168,13 € | 31 685,19 € | 738 508,91 € |
| Année 14 | 30 417,04 € | 30 436,28 € | 708 091,87 € |
| Année 15 | 31 719,44 € | 29 133,88 € | 676 372,43 € |
| Année 16 | 33 077,62 € | 27 775,70 € | 643 294,81 € |
| Année 17 | 34 493,93 € | 26 359,39 € | 608 800,88 € |
| Année 18 | 35 970,89 € | 24 882,43 € | 572 829,99 € |
| Année 19 | 37 511,09 € | 23 342,23 € | 535 318,90 € |
| Année 20 | 39 117,24 € | 21 736,08 € | 496 201,66 € |
| Année 21 | 40 792,15 € | 20 061,17 € | 455 409,51 € |
| Année 22 | 42 538,80 € | 18 314,52 € | 412 870,71 € |
| Année 23 | 44 360,20 € | 16 493,12 € | 368 510,51 € |
| Année 24 | 46 259,64 € | 14 593,68 € | 322 250,87 € |
| Année 25 | 48 240,37 € | 12 612,95 € | 274 010,50 € |
| Année 26 | 50 305,94 € | 10 547,38 € | 223 704,56 € |
| Année 27 | 52 459,93 € | 8 393,39 € | 171 244,63 € |
| Année 28 | 54 706,16 € | 6 147,16 € | 116 538,47 € |
| Année 29 | 57 048,58 € | 3 804,74 € | 59 489,89 € |
| Année 30 | 59 489,89 € | 1 362,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 037 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 925 € (2,5%).