Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 987 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 826,60 € | 4 826,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 626 € / mois | 13 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 960 € | 1 065 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 675 € | 1 011 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 987 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 987 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 785,88 € | 41 133,32 € | 970 214,12 € |
| Année 2 | 17 504,63 € | 40 414,57 € | 952 709,49 € |
| Année 3 | 18 254,14 € | 39 665,06 € | 934 455,35 € |
| Année 4 | 19 035,74 € | 38 883,46 € | 915 419,61 € |
| Année 5 | 19 850,84 € | 38 068,36 € | 895 568,77 € |
| Année 6 | 20 700,77 € | 37 218,43 € | 874 868,00 € |
| Année 7 | 21 587,15 € | 36 332,05 € | 853 280,85 € |
| Année 8 | 22 511,49 € | 35 407,71 € | 830 769,36 € |
| Année 9 | 23 475,37 € | 34 443,83 € | 807 293,99 € |
| Année 10 | 24 480,52 € | 33 438,68 € | 782 813,47 € |
| Année 11 | 25 528,74 € | 32 390,46 € | 757 284,73 € |
| Année 12 | 26 621,83 € | 31 297,37 € | 730 662,90 € |
| Année 13 | 27 761,71 € | 30 157,49 € | 702 901,19 € |
| Année 14 | 28 950,44 € | 28 968,76 € | 673 950,75 € |
| Année 15 | 30 190,01 € | 27 729,19 € | 643 760,74 € |
| Année 16 | 31 482,69 € | 26 436,51 € | 612 278,05 € |
| Année 17 | 32 830,74 € | 25 088,46 € | 579 447,31 € |
| Année 18 | 34 236,46 € | 23 682,74 € | 545 210,85 € |
| Année 19 | 35 702,42 € | 22 216,78 € | 509 508,43 € |
| Année 20 | 37 231,11 € | 20 688,09 € | 472 277,32 € |
| Année 21 | 38 825,27 € | 19 093,93 € | 433 452,05 € |
| Année 22 | 40 487,70 € | 17 431,50 € | 392 964,35 € |
| Année 23 | 42 221,31 € | 15 697,89 € | 350 743,04 € |
| Année 24 | 44 029,14 € | 13 890,06 € | 306 713,90 € |
| Année 25 | 45 914,37 € | 12 004,83 € | 260 799,53 € |
| Année 26 | 47 880,33 € | 10 038,87 € | 212 919,20 € |
| Année 27 | 49 930,47 € | 7 988,73 € | 162 988,73 € |
| Année 28 | 52 068,41 € | 5 850,79 € | 110 920,32 € |
| Année 29 | 54 297,87 € | 3 621,33 € | 56 622,45 € |
| Année 30 | 56 622,45 € | 1 296,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 987 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 790 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.