Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 987 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 074,47 € | 5 074,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 377 € / mois | 14 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 960 € | 1 065 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 675 € | 1 011 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 987 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 987 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 295,89 € | 36 597,75 € | 962 704,11 € |
| Année 2 | 25 222,83 € | 35 670,81 € | 937 481,28 € |
| Année 3 | 26 185,09 € | 34 708,55 € | 911 296,19 € |
| Année 4 | 27 184,11 € | 33 709,53 € | 884 112,08 € |
| Année 5 | 28 221,20 € | 32 672,44 € | 855 890,88 € |
| Année 6 | 29 297,89 € | 31 595,75 € | 826 592,99 € |
| Année 7 | 30 415,66 € | 30 477,98 € | 796 177,33 € |
| Année 8 | 31 576,05 € | 29 317,59 € | 764 601,28 € |
| Année 9 | 32 780,70 € | 28 112,94 € | 731 820,58 € |
| Année 10 | 34 031,34 € | 26 862,30 € | 697 789,24 € |
| Année 11 | 35 329,64 € | 25 564,00 € | 662 459,60 € |
| Année 12 | 36 677,53 € | 24 216,11 € | 625 782,07 € |
| Année 13 | 38 076,82 € | 22 816,82 € | 587 705,25 € |
| Année 14 | 39 529,51 € | 21 364,13 € | 548 175,74 € |
| Année 15 | 41 037,60 € | 19 856,04 € | 507 138,14 € |
| Année 16 | 42 603,26 € | 18 290,38 € | 464 534,88 € |
| Année 17 | 44 228,64 € | 16 665,00 € | 420 306,24 € |
| Année 18 | 45 916,01 € | 14 977,63 € | 374 390,23 € |
| Année 19 | 47 667,76 € | 13 225,88 € | 326 722,47 € |
| Année 20 | 49 486,34 € | 11 407,30 € | 277 236,13 € |
| Année 21 | 51 374,33 € | 9 519,31 € | 225 861,80 € |
| Année 22 | 53 334,32 € | 7 559,32 € | 172 527,48 € |
| Année 23 | 55 369,07 € | 5 524,57 € | 117 158,41 € |
| Année 24 | 57 481,47 € | 3 412,17 € | 59 676,94 € |
| Année 25 | 59 676,94 € | 1 219,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 987 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 675 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.