Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 987 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 094,73 € | 7 094,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 499 € / mois | 20 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 960 € | 1 065 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 675 € | 1 011 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 987 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 987 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 627,51 € | 34 509,25 € | 936 372,49 € |
| Année 2 | 52 470,00 € | 32 666,76 € | 883 902,49 € |
| Année 3 | 54 379,55 € | 30 757,21 € | 829 522,94 € |
| Année 4 | 56 358,62 € | 28 778,14 € | 773 164,32 € |
| Année 5 | 58 409,68 € | 26 727,08 € | 714 754,64 € |
| Année 6 | 60 535,41 € | 24 601,35 € | 654 219,23 € |
| Année 7 | 62 738,48 € | 22 398,28 € | 591 480,75 € |
| Année 8 | 65 021,77 € | 20 114,99 € | 526 458,98 € |
| Année 9 | 67 388,12 € | 17 748,64 € | 459 070,86 € |
| Année 10 | 69 840,60 € | 15 296,16 € | 389 230,26 € |
| Année 11 | 72 382,33 € | 12 754,43 € | 316 847,93 € |
| Année 12 | 75 016,56 € | 10 120,20 € | 241 831,37 € |
| Année 13 | 77 746,65 € | 7 390,11 € | 164 084,72 € |
| Année 14 | 80 576,11 € | 4 560,65 € | 83 508,61 € |
| Année 15 | 83 508,61 € | 1 628,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 987 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 844 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 675 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.