Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 037 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 454,14 € | 7 454,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 588 € / mois | 21 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 960 € | 1 119 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 925 € | 1 062 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 037 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 037 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 192,25 € | 36 257,43 € | 983 807,75 € |
| Année 2 | 55 128,09 € | 34 321,59 € | 928 679,66 € |
| Année 3 | 57 134,37 € | 32 315,31 € | 871 545,29 € |
| Année 4 | 59 213,69 € | 30 235,99 € | 812 331,60 € |
| Année 5 | 61 368,67 € | 28 081,01 € | 750 962,93 € |
| Année 6 | 63 602,07 € | 25 847,61 € | 687 360,86 € |
| Année 7 | 65 916,75 € | 23 532,93 € | 621 444,11 € |
| Année 8 | 68 315,71 € | 21 133,97 € | 553 128,40 € |
| Année 9 | 70 801,92 € | 18 647,76 € | 482 326,48 € |
| Année 10 | 73 378,64 € | 16 071,04 € | 408 947,84 € |
| Année 11 | 76 049,11 € | 13 400,57 € | 332 898,73 € |
| Année 12 | 78 816,80 € | 10 632,88 € | 254 081,93 € |
| Année 13 | 81 685,21 € | 7 764,47 € | 172 396,72 € |
| Année 14 | 84 658,00 € | 4 791,68 € | 87 738,72 € |
| Année 15 | 87 738,72 € | 1 710,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 037 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 298 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 925 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.