Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 087 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 588,61 € | 5 588,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 935 € / mois | 15 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 960 € | 1 173 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 175 € | 1 114 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 087 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 087 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 757,59 € | 40 305,73 € | 1 060 242,41 € |
| Année 2 | 27 778,44 € | 39 284,88 € | 1 032 463,97 € |
| Année 3 | 28 838,22 € | 38 225,10 € | 1 003 625,75 € |
| Année 4 | 29 938,45 € | 37 124,87 € | 973 687,30 € |
| Année 5 | 31 080,63 € | 35 982,69 € | 942 606,67 € |
| Année 6 | 32 266,40 € | 34 796,92 € | 910 340,27 € |
| Année 7 | 33 497,42 € | 33 565,90 € | 876 842,85 € |
| Année 8 | 34 775,37 € | 32 287,95 € | 842 067,48 € |
| Année 9 | 36 102,10 € | 30 961,22 € | 805 965,38 € |
| Année 10 | 37 479,45 € | 29 583,87 € | 768 485,93 € |
| Année 11 | 38 909,34 € | 28 153,98 € | 729 576,59 € |
| Année 12 | 40 393,77 € | 26 669,55 € | 689 182,82 € |
| Année 13 | 41 934,85 € | 25 128,47 € | 647 247,97 € |
| Année 14 | 43 534,72 € | 23 528,60 € | 603 713,25 € |
| Année 15 | 45 195,61 € | 21 867,71 € | 558 517,64 € |
| Année 16 | 46 919,90 € | 20 143,42 € | 511 597,74 € |
| Année 17 | 48 709,95 € | 18 353,37 € | 462 887,79 € |
| Année 18 | 50 568,30 € | 16 495,02 € | 412 319,49 € |
| Année 19 | 52 497,55 € | 14 565,77 € | 359 821,94 € |
| Année 20 | 54 500,40 € | 12 562,92 € | 305 321,54 € |
| Année 21 | 56 579,64 € | 10 483,68 € | 248 741,90 € |
| Année 22 | 58 738,25 € | 8 325,07 € | 190 003,65 € |
| Année 23 | 60 979,18 € | 6 084,14 € | 129 024,47 € |
| Année 24 | 63 305,61 € | 3 757,71 € | 65 718,86 € |
| Année 25 | 65 718,86 € | 1 342,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 087 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.