Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 187 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 102,74 € | 6 102,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 493 € / mois | 17 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 960 € | 1 281 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 675 € | 1 216 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 187 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 187 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 219,18 € | 44 013,70 € | 1 157 780,82 € |
| Année 2 | 30 333,94 € | 42 898,94 € | 1 127 446,88 € |
| Année 3 | 31 491,23 € | 41 741,65 € | 1 095 955,65 € |
| Année 4 | 32 692,64 € | 40 540,24 € | 1 063 263,01 € |
| Année 5 | 33 939,92 € | 39 292,96 € | 1 029 323,09 € |
| Année 6 | 35 234,76 € | 37 998,12 € | 994 088,33 € |
| Année 7 | 36 578,99 € | 36 653,89 € | 957 509,34 € |
| Année 8 | 37 974,55 € | 35 258,33 € | 919 534,79 € |
| Année 9 | 39 423,34 € | 33 809,54 € | 880 111,45 € |
| Année 10 | 40 927,38 € | 32 305,50 € | 839 184,07 € |
| Année 11 | 42 488,83 € | 30 744,05 € | 796 695,24 € |
| Année 12 | 44 109,83 € | 29 123,05 € | 752 585,41 € |
| Année 13 | 45 792,68 € | 27 440,20 € | 706 792,73 € |
| Année 14 | 47 539,72 € | 25 693,16 € | 659 253,01 € |
| Année 15 | 49 353,42 € | 23 879,46 € | 609 899,59 € |
| Année 16 | 51 236,30 € | 21 996,58 € | 558 663,29 € |
| Année 17 | 53 191,04 € | 20 041,84 € | 505 472,25 € |
| Année 18 | 55 220,34 € | 18 012,54 € | 450 251,91 € |
| Année 19 | 57 327,07 € | 15 905,81 € | 392 924,84 € |
| Année 20 | 59 514,18 € | 13 718,70 € | 333 410,66 € |
| Année 21 | 61 784,73 € | 11 448,15 € | 271 625,93 € |
| Année 22 | 64 141,90 € | 9 090,98 € | 207 484,03 € |
| Année 23 | 66 588,99 € | 6 643,89 € | 140 895,04 € |
| Année 24 | 69 129,44 € | 4 103,44 € | 71 765,60 € |
| Année 25 | 71 765,60 € | 1 466,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 187 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 436 €.