Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 237 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 359,80 € | 6 359,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 272 € / mois | 18 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 960 € | 1 335 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 925 € | 1 267 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 237 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 237 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 449,92 € | 45 867,68 € | 1 206 550,08 € |
| Année 2 | 31 611,61 € | 44 705,99 € | 1 174 938,47 € |
| Année 3 | 32 817,64 € | 43 499,96 € | 1 142 120,83 € |
| Année 4 | 34 069,68 € | 42 247,92 € | 1 108 051,15 € |
| Année 5 | 35 369,49 € | 40 948,11 € | 1 072 681,66 € |
| Année 6 | 36 718,88 € | 39 598,72 € | 1 035 962,78 € |
| Année 7 | 38 119,75 € | 38 197,85 € | 997 843,03 € |
| Année 8 | 39 574,09 € | 36 743,51 € | 958 268,94 € |
| Année 9 | 41 083,87 € | 35 233,73 € | 917 185,07 € |
| Année 10 | 42 651,28 € | 33 666,32 € | 874 533,79 € |
| Année 11 | 44 278,48 € | 32 039,12 € | 830 255,31 € |
| Année 12 | 45 967,73 € | 30 349,87 € | 784 287,58 € |
| Année 13 | 47 721,48 € | 28 596,12 € | 736 566,10 € |
| Année 14 | 49 542,12 € | 26 775,48 € | 687 023,98 € |
| Année 15 | 51 432,22 € | 24 885,38 € | 635 591,76 € |
| Année 16 | 53 394,42 € | 22 923,18 € | 582 197,34 € |
| Année 17 | 55 431,47 € | 20 886,13 € | 526 765,87 € |
| Année 18 | 57 546,28 € | 18 771,32 € | 469 219,59 € |
| Année 19 | 59 741,73 € | 16 575,87 € | 409 477,86 € |
| Année 20 | 62 020,96 € | 14 296,64 € | 347 456,90 € |
| Année 21 | 64 387,15 € | 11 930,45 € | 283 069,75 € |
| Année 22 | 66 843,60 € | 9 474,00 € | 216 226,15 € |
| Année 23 | 69 393,76 € | 6 923,84 € | 146 832,39 € |
| Année 24 | 72 041,23 € | 4 276,37 € | 74 791,16 € |
| Année 25 | 74 791,16 € | 1 527,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 237 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 171 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 123 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.